珠海华润银行诉讼缠身忙讨债营收失速资产减

　　时代商学院研究员孙一鸣
　　【事件概述】
　　4月9日，珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）公告披露在全国银行间债券市场成功发行30亿元专项金融债券，募集资金全部专项用于发放小型微型企业贷款。
　　与此同时，上海新世纪资信评估投资服务有限公司（以下简称新世纪评级）发布了《华润银行信用评级报告》（以下简称《评级报告》），披露了华润银行未经审计的2019年财务数据，其对华润银行的主体信用等级为AAA。
　　时代商学院研究发现，尽管华润银行2019年业绩保持增长态势，但营收增速却骤降近12个百分点，次级类和可疑类不良贷款余额大增。此外，近年来华润银行的司法风险大增，仅2019年的法律诉讼数量就高达238宗，案由多是金融借款合同纠纷，华润银行为原告。
　　值得一提的是，2019年金贵银业（002716。SZ）被曝债务违约，华润银行牵涉其中。今年1月，华润银行向其提起诉讼，追讨2。61亿元贷款本金及利息。
　　4月10日，时代商学院就上述问题向华润银行发函询问，但截至本报告发布，仍未获回复。
　　作为华润集团旗下的控股银行，华润银行缘何频频卷入官司漩涡？
　　【分析解读】
　　一、营收增速骤降
　　华润银行位于广东省珠海市，前身为珠海市商业银行股份有限公司，由珠海市11家城市信用合作社改制设立，是珠海市唯一一家具有一级法人资格的银行机构。2010年1月，华润股份有限公司（即华润集团）和珠海市政府对珠海市商业银行成功实施战略重组，2011年更名为华润银行。目前，华润股份是华润银行第一大股东，持股70。28。
　　新世纪评级发布的《评级报告》显示，20162019年，华润银行分别实现营业收入37。01亿元、36。65亿元、48。56亿元和58。6亿元，近三年同比增速分别为0。96、32。48和20。68。
　　可以看出，近年来华润银行营收增速波动较大，2019年的营收增速较2018年下降了11。8个百分点。
　　从收入结构看，该行仍以利息净收入为主。20162019年，该行利息净收入占营业收入的比例分别为75。88、85。70、84。95和85。46，利息净收入的营收占比连续三年超84。
　　对比已披露2019年年报的上市城商行，该年，长沙银行（601577。SH）、青岛银行（002948。SZ）、郑州银行（002936。SZ）的利息净收入占营业总收入的比重分别为72。15、71。19、66。6。与同行相比，华润银行高度依赖传统存贷差业务，营收结构过于单一，在体现综合化和多元化经营水平的非息业务方面发展缓慢。
　　具体来看，20162019年，华润银行的手续费及佣金净收入分别为7。04亿元、5。85亿元、4。96亿元、4。05亿元，营收占比分别为19。03、15。96、10。21、6。92，呈逐年下降态势。此外，在投资收益方面，华润银行的表现也不尽如人意，业务收入极度不稳定。20162019年，该行的投资收益分别为1。54亿元、0。6亿元、1。6亿元、4。15亿元，营收占比分别为4。16、1。63、3。29、7。08。
　　可以看出，2018年和2019年，华润银行的次级类贷款余额呈爆发性增长态势，2018年较2017年同比增长3。83倍，2019年末的规模已是2017年末的5。66倍。而2019年可疑类贷款余额较2018年增加了2。06亿元，同比增长26。73，飙升至2017年最高峰的7成规模。关注类贷款余额则逐年增长，2019年末的规模是2016年末的2。1倍。
　　其中备受关注的是，2019年上市公司金贵银业发生债务危机，今年1月4日，华润银行对金贵银业及实控人曹永贵等人提起法律诉讼，向法院申请财产保全措施，要求其偿还2。61亿元贷款本金及利息。
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