任务卡一为什么理财投资是你必须的

　　第一部分学习材料
　　为什么理财投资是你必须get的人生技能？
　　【学习目标】
　　1。通过阅读材料，理解我们为什么要学习理财投资的三个理由、清楚风险和收益之间的关系。
　　2。掌握合理分配个人家庭财富的基本原则。
　　欢迎各位小伙伴来到14天理财小白训练营，在14天的学习中，各位小伙伴需要学习4张任务卡、4次大课、完成4份作业，除此之外，班主任和助教还会在社群带来精彩的晨读、晚间分享、作业点评。相信这会是一段充满乐趣、挑战的学习之旅，接下来，让我们开始第一课的学习吧！
　　一、为什么理财投资是你必须get的人生技能？
　　第一课我们来聊聊为什么理财投资是你必须get的人生技能。提到理财，很多人的第一反应就是：学习理财投资当然是为了赚钱啦，除此之外还有别的理由吗？当然有，赚钱只是学习理财投资的理由之一。在长投看来，之所以要学习理财投资，有以下3个非常重要的理由：
　　1。掌握基础常识，避开理财陷阱。
　　2017年6月，IGOFX崩盘，这个号称躺着赚美金的所谓外汇交易平台，让近40万投资者损失近300亿人民币。它宣称一年可以获得7倍、两年可以获得66倍的收益，再加入传销分成的机制，很快就吸引了大批投资者。
　　投入1万，一年变7万，两年变66万，介绍新人在平台投资还能分成，稍微具备一些理财投资常识的人，都知道这是不可能发生的事。可是短期内暴富的诱惑包装得高大上的网站朋友亲戚信誓旦旦的承诺前期分红，让很多人在对外汇、对该平台一无所知的情况下逐步投入了辛苦攒下的积蓄。
　　那有些小伙伴说：天上不会掉馅饼，这种一夜暴富的事情我肯定是不会碰的，老老实实在银行买点理财产品总行吧！等等。
　　我们来看看平安银行理财产品事件，银行客户经理向客户推荐高收益（年化收益率11）低风险的理财产品，很多人因为信赖客户经理，再加上产品收益看起来并没有高出天际，于是在没有了解产品具体信息的情况下就进行了购买。
　　等到该产品的本金和利息都无法收回，投资者仔细一看合同，才发现购买的产品居然是股权投资基金。股权投资基金是高风险投资品，而签署的所有合同、相关文件上都没有平安银行出现，这明显是有问题的。
　　如果我们能够掌握一些理财投资的基础知识，对市面上常见投资品的本质、收益、风险有正确的认识，也就不会奢望今年投资1万元，一年后赚回6万元；同样也不会在不看合同、不清楚产品本质、风险的情况下就盲目投资。
　　当有人告诉你：最近有个好项目，高收益低风险，都快抢疯了，千万别错过！你的反应不该是：真有这么好的事，我有5万元，赶紧介绍我去！你的反应应该是：这是个什么项目？我的钱如果投进去会被用来做什么？是不是真的有他说的那么好，潜在的风险可能是什么？
　　在理财投资的过程中，我们往往过于看重收益，却忽视风险，其实风险和收益是密不可分的，这里有3句话，描述了风险和收益之间的关系，请大家一定要记住：
　　（1）低风险不一定等于低收益。如果你有耐心，等待一个投资品足够低估然后买入，往往风险很低，还能给你带来足够的回报。当然，寻找这种投资品是需要知识和方法的。小熊老师在长投初级课和进阶课中，会告诉大家如何通过靠谱、人人都能学会的方法找到低估的好股票。
　　（2）高风险不一定等于高收益。上面IGOFX的案例想必大家算一下都知道很荒谬，这种随时可能跑路的高风险投资，并不能带给你一年7倍、两年66倍的高收益。很多时候，你盯着高收益，但是别人却盯着你的本金。
　　（3）低收益不一定等于低风险。前纳斯达克主席伯纳德麦道夫的庞氏骗局，承诺收益率年化10；2015年底被立案调查的E租宝，承诺收益也仅仅只有911。很多小伙伴落入骗局，是相信这么低的收益率可以通过很多方法实现，所以应该很安全。然而，正是这种思维盲区，会让人落入陷阱而不自觉。
　　我们大部分人，都是普通老百姓，挣的钱可都是自己付出时间和精力换回来的工资。正因为挣钱不易，在理财投资之前才更要明白，学习理财投资、首要目的是保护好自己的钱包，不要让骗纸轻易得逞；不能盲目投资，否则会亏损掉自己辛苦积攒的本金。
　　在满足了这两点的基础上，我们再来谈赚钱的事情吧。
　　2。跑赢通货膨胀。
　　用人话解释通货膨胀，就是物价越来越高，我们手中的钱购买力不断下降。这个过程相信每个人都深有体会，过去10块钱的大排面现在要15甚至20了，包子也从一块钱涨到了一块五。如果不学习理财投资，那通货膨胀就会慢慢吞噬掉你的财富。来，看下面这组数据：
　　国家统计局公布的通货膨胀数据是5，也就是2017年年初的100块，到年底购买力只剩95块，你得有105块才能买到年初100块钱能买到的东西。
　　如果你把100块放在银行活期利率0。35，年底有100。35元；
　　如果你存一年定期一年期存款利率2。5，年底有102。5元；
　　如果你放在余额宝一年收益约4，年底大约有104元；
　　这几种方式都不能帮你跑赢通货膨胀，可如果懂一些理财投资知识，比如投资债券基金，大约每年可以获得6的收益，不仅跑赢通货膨胀、还能多出一块钱；如果懂得定投指数基金，长期来看每年10的收益不是问题，那么妥妥跑赢通胀，还能多赚5块钱。
　　当然，5是国家统计局公布的数据，信不信就看你自己了。如果采用另外一种计算通货膨胀的方法，用M2（货币供应增速）GDP增速，也就是用增加的货币减去财富的增长，那多出来的部分就是通货膨胀了。
　　这种计算方法能更客观地反应真实通货膨胀，按照这种计算方法，目前通货膨胀率大约在8左右。（看不懂没有关系，你只需要记住8这个数据就可以了。）
　　所以，如果你不理财，通货膨胀就会像一头隐藏在黑暗中的怪兽，默默吞噬掉你的财富。
　　3。理财就是理生活
　　很多小伙伴把理财投资简单的等同于买基金、股票、黄金、银行理财产品等等。其实，理财投资不仅仅局限于此，它涉及到我们生活的方方面面。
　　发了工资如何安排，才能既保证生活质量又能小有积蓄？想积累财富，是该开源还是节流？如果要开源的话，如何既能提高职场核心竞争力升值加薪、还能通过理财给自己增加一份收入来源？如果要节流，该如何养成良好的消费习惯，减少不必要开支，摆脱月光、避免剁手？
　　想要带父母去他们想去的地方，看美美的风景，吃当地的美食，拍很多张全家福；想要给孩子更好的成长环境，看更大的世界；想要让自己和亲爱的另一半退休之后过上舒适的生活，这些都需要一定数量金钱的支持，只有打理好财富，我们才能实现一个个具体的生活目标。
　　所以，理财就是理生活，也就是充分整合我们的财务资源、让我们的人生更幸福的过程。
　　影响人生幸福的因素很多，金钱只是其中一个，如果我们追求的只是赚钱，很快人也会变成赚钱的机器，如果我们能够把理财投资和生活目标结合在一起，用金钱更好的去支持梦想、愿望，让自己、让爱的人生活更加幸福，这才能发挥金钱的作用，也是我们学习理财投资最大的动力。
　　二、如何合理安排个人家庭的财富？
　　在明确了为什么要学习理财投资之后，我们就先来看第一个问题如何合理安排个人家庭的财富？一般来说，要考虑以下几个方面：
　　1。应急金这笔钱是为了应对生活中的意外开支而准备的，至少要能维持日常生活36个月的消费。
　　2。保险由于保险意识不足、保险行业本身发展的原因，很多小伙伴一提保险，就会有很多负面联想，甚至有小伙伴觉得保险都是骗人的。但实际上，保险是各种金融产品中非常重要的一种。
　　保险的本质是保障，是为了应对中生活中可能遇到的风险（意外、疾病甚至死亡）。当这些风险发生的时候，个人家庭的经济状况会受到严重的打击，保险在这种情况下能提供经济补偿。这种特点，是其他任何的金融产品（股票、基金、黄金等等）不具备的。
　　可惜，一些小伙伴在不懂保险的情况下、买了不合适自己的保险产品，这就等于和不合适的人谈了一场恋爱，最后结果自然不会太满意。因此，要使用保险作为保障生活的工具，首先需要我们对保险有正确的认识和分析能力，这些都是需要学习的。
　　3。钱生钱的投资在一场足球比赛中，如果说应急金是守门员、保险是后卫，那还需要中卫和前锋，这些球员的目标就是通过进攻来赢得比赛。我们也需要用一部分钱来投资，目的很简单，就是用这些本金来生钱。
　　至于该投什么，是把钱放银行定期存款、余额宝、还是用来买基金、股票、银行理财产品，都需要我们对这些投资品有足够的了解。
　　上面这张图叫理财金字塔，从金字塔的底端到顶端，分布着不同的投资品。越往上走，投资品的潜在风险越高、可能获得的收益也就越高。从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品，基本涵盖了市面上我们常见的投资品类型。
　　看到这张图，相信很多小伙伴脑子里冒出了各种问题：
　　什么是国债逆回购？
　　为什么银行理财产品风险跨度这么大？
　　为什么都是债券，国债、地方政府债、企业债的风险不同？
　　为什么基金既有低风险、也有中等风险和高风险？
　　别急，这些问题的答案，都在明天的语音答疑大课，记得一定要听课哟！
　　第二部分作业
　　1。写出你想要学习理财投资的三个最重要的理由。
　　2。列出你希望实现的三个小愿望，简单计算一下需要多少钱。注意，这里是小愿望哦，财务自由可不算小愿望。