律师的十条建议帮你读懂保险

　　中国已成为私人财富发展最快的国家之一，居民可支配财富具有巨大的市场空间，高净值人士更注重财富传承，那么，保险在财富传承中优势体现有哪些呢？其实一张图就可以让您读懂，我们跟着贾昊煜律师来解读这张图。
　　1、门槛低，以遗嘱的方式进行传承，所有的资产都要涵盖到遗产中，用家族信托的方式，客户的这部分财产全部转移为信托资产，当今国内的信托机构的门槛非常高，一般至少是3000万起，普通家庭可能达不到高额信托的门槛，但是保险不一样，普通家庭可以选择12万，高净值人群可以选择几十或上百万，保险的门槛低的优势就可以显现了。
　　2、定向明确，保险在传承中的优势是可以让被保险人定向明确地调整受益人和受益人的比例顺序，避免争产纠纷，年长的客户可以通过保险让子女长期的孝顺以及费用负担。
　　3、隐秘止争，客户在设立保单的时候，可以把他所有的继承人全部约定为保单的受益人，同时他可以约定每一位继承人在这张保单下所对应的受益比例。一旦发生保险事故时，由所有的保险受益人根据保险合同的规定去申请拿到保险理赔款。同时，避免发生事故之后，财产全部曝光在家人面前，家人可能产生一些你分得多，我分的少等财产争议行为，避免几个继承人之间的纠纷。
　　4、高额杠杆是保险在财富传承中独有的优势，假如我们通过遗嘱的方式来传承，他所有的继承人能够拿到的遗产的份额，是被继承人生前所遗留的份额，但我以保险的方式去传承，比如，以30万买一张人寿保单，但这张30万人寿保单对应的赔款可能是300万，那延续下来的就是300万金额，这足以展现保险的高额杠杆优势。
　　5、快捷便利优势，比如我们通过遗嘱的方式进行继承，有可能大家存在分歧与争议，最后亲人与亲人之间，打起了争产的官司，有长达几年或者十几年，如果购买了保单，发生保险事故之后，保险公司会在30天，最长不超过2个月期限之内，进行核保处理，将保险对应的保险理赔款转入到受益人名下。
　　6、资金灵活优势是指对应的保单贷款，有一些生意人或者企业主对资金的灵活周转需求非常高，如果他把所有的资金通过信托的方式去进行传承处理，那么他的这一部分资金就不能动用了，因为他已经把财产放在信托财产中，如果以购买保单的方式去进行传承规划，他持有这张保单可以向保险公司申请保单贷款，保险公司会按照这张保单当时所有的现金价值按照一定的比例，比如80或90，把对应的资金贷款出来，被保人拿去周转使用。
　　7、主导掌控的意思是被保险人享有对保单有绝对掌控权，他可以绝对掌控保单内受益人及其份额比例，这项是创一代对财富传承关注度最高的项目之一。
　　8、消费管理优势，在保险类别中有年金类保险，它是在被保险人现阶段支付一定的费用，年老之后定期按月或按年由保险公司支付保险金到保险受益人处，实现我们对消费管理的需求，同时，如果被保险人身故了，还可以将保险理赔款转移到这张保单的受益人处。
　　9、债务隔离，保险能起到一定的债务隔离的作用，比如说它能在一定程度上隔离夫和妻在婚姻关系期间的财产问题，也能够隔离父一辈与子一辈关于债务纠纷的问题。
　　10、合理避税，保险能起到一定的隔离税务的作用，主要规避的是个人所得税以及遗产税，但不代表持有一张保单就能隔离所有的税务，一定是在法律架构之下才能够实现保险所拥有合理避税效益。
　　中国已成为私人财富发展最快的国家之一，居民可支配财富具有巨大的市场空间，高净值人士更注重财富传承，那么，财富传承的起点是什么呢，答案是法律。