互联网金融对宏观经济的影响

　　摘要：随着市场经济的不断发展以及信息技术的进步，互联网作用日趋强大，在根本上为互联网金融的发展提供运营环境，有利于促进互联网金融的长期、稳定发展。在经济全球化影响下，互联网金融成为整个经济生活的重要组成部分，重视程度不容忽视。与此同时，对宏观经济产生多方面的影响，因此，需要进行全面、深入的探讨。
　　关键词：互联网金融；宏观经济；影响
　　互联网金融的发展主要得益于经济的繁荣以及互联网技术水平的提升，促使互联网金融与社会生活日益紧密，备受金融市场和大众的关注。与传统金融相比较，其本质与核心保持不变，但是，在互联网发展背景下，金融交易的可能性边界被扩宽，交易成本不断降低，更显民主化与普惠化。因此，正确认识互联网进行对宏观经济产生的影响，全面分析积极和消极影响，发挥优势，采取有力措施应对不足，在根本上为整个国家经济的发展做出更大贡献。
　　一、准确掌握互联网金融的涵义
　　对于互联网金融而言，其融合了互联网的优势以及金融行业的各种功能，是新兴行业的一种，实现了对互联网行业业务种类的拓展，同时，发挥了对金融行业的补充作用，因此，极具发展空间，潜力巨大。与此同时，互联网金融将网络平台作为背景，为金融领域涉及的资金融通、支持以及投资提供有效的保障。因此，发展互联网金融，能够有效应对传统金融中的不足和缺陷，更加贴近大众，受到人们的关注和信任，积极推广和使用，为互联网近视的持续发展提供条件。但是，随着互联网金额的快速发展，问题也比较突出，加之互联网金融本身风险较大，在风险规避和管理方面缺乏完善性，因此，在未来的发展中，要有针对性地提升互联网金融抵抗风险的能力，强化监督管理，推动互联网金融的健康、稳定发展。
　　二、全面分析互联网金融对宏观经济积极影响
　　（一）互联网金融有助于国家经济整体水平的提升
　　立足金融结构，互联网金融明显优于传统金融方式，同时，金融功能更加全面和多元化。为此，对国家经济整体水平的提升意义重大。同时，在互联网金融的发展中，线上平台作用被全面激发，与此同时，线下平台又发挥了对其某些功能的弥补作用，如支付效率低以及成本高的问题。同时，在较短时间内完成加多资金的筹措，更好地满足用户对资源的需求，为企业资金活动的开展提供保障，营造更加稳定的金融环境，彰显资金支持力度的强大，在促进企业发展中发挥更大作用，推动企业经济的可持续发展。
　　（二）互联网金融有助于促进资金配置效率的提升
　　随着整个金融行业的不断发展，为了维护大众权利、有效降低企业以及大众的金融投入风险，国家重视对金融利率的有力控制。但是，与此同时，也诱发了资金滞留、货币流通缓慢的问题，诱发经济出现膨胀或者紧缩现象。在互联网金融的影响下，有效实行了对这一问题的缓解，提升资金配置效率，促使资金能够最大限度发挥作用，在根本上推动宏观经济的发展。在金融业务开展中，有效发挥互联网的平台作用，使得企业资金获取渠道增加，有效缩短资金筹措的时间，将零散资金进行有效的集中和利用，为各种经济活动提供有力的资金援助。
　　（三）互联网金融有利于促进经济的有效增长
　　对于传统的资金借贷，其模式彰显成本高、流程复杂、时间较长的缺点。在资金借贷中，无法直接建立资金与借贷者的关系，需要借助资金机构来实现，发挥第三方协助的功能，推动借贷关系的形成。立足互联网金融模式，能够有效解决传统借贷模式中的不足，促使流程和环节更加便捷，有助于资本投入的降低。另外，互联网金融对中小企业资金缺口的解决作用重大，为其持续发展提供资金支持。
　　三、互联网金融对宏观经济产生的消极影响
　　（一）违约风险较高
　　在全球化影响下，互联网金融发展中需要承受更大的风险。互联网金融的发展与网络息息相关，离不开网络传播媒介的作用。虽然网络能够突破时空限制，有效降低交易中的成本，但是，为了实现地个人隐私的保护，网络活动能够在匿名下进行，因此，促使整个网络的隐秘性增强，彰显网络这一媒介的风险性。
　　（二）商业银行中高风险业务类型较多
　　在互联网金融中，比重比较大的业务类型是互联网理财，其发展状态对互联网金融发展意义重大。但是，随着互联网理财在互联网金融比重的不断提升，风险呈现上升的趋势。借助互联网这一功能，互联网金融能够获取大量投入低、风险小的资金，因此，立足这一平台，投资者为了实现个人投资收益的增加，不惧冒险，将大量个人资金，甚至是所有存款进行互联网金融产品的购买，一定程度上加大了商业银行资金压力，因此，急需进行资金获取渠道的扩展。借助这种方式，虽然有效解决了商业银行的资金压力，但是，也增加了商业银行资金交易过程中的成本投入，因此，为了保证收支平衡，保证资金业务的继续开展，需要开展高风险的银行业务。在这种情况的影响下，商业银行的主要资金收益停留在客户短期资金投入活动中。
　　（三）影子银行的风险被增大
　　互聯网金融除了自身具有的风险外，给影子银行也带来风险。影子银行不受银行监管，同时，有可能诱发系统性风险，是一种信用中介，其利益的形成极具不稳定性。在互联网金融的影响下，商业银行发展迅速，对整个资金市场影响巨大。但是，一些实力薄弱的商业银行会借助影子银行进行贷款活动的开展，为投资提供保障，鉴于互联网金融中存在的不足，监督缺乏完善性，使得影子银行的利益遭受损害，使得违约风险增大。
　　四、如何有效发挥互联网金融对宏观经济的推动作用
　　首先，加强对互联网金融的监管与规范。要立足投资金融机构、融资中介服务机构，加强对互联网金融行业的全面管理，提升治理水平，强化统一管理，确保互联网金融的良性发展。其次，不断完善立法，对相关职责进行细化。重视对互联网金融消费者权益的保护，构建健全的司法保护制度。再次，将互联网金融归属为反洗钱监管，对相关法律进行完善。结合经济发展实际，制定切实可行的发展方案。最后，重视互联网金融行业协会的成立，强化自身监督，推动互联网金融的可持续发展。
　　五、结束语
　　综上，互联网金融对宏观经济的发展有利有弊，因此，要采取辩证的观点进行分析和认识，实现对互联网金融的全面认识，发挥互联网金融优势的同时，采取针对性措施应对不足，推动互联网金融的良性发展，在根本上为经济发展做出更大贡献。
　　参考文献：
　　〔1〕晶晶。互联网金融对宏观经济的作用机制研究〔J〕。农村经济与科技，2016，06：119120。