金融保险业的现状及合规管理

　　【摘要】金融保险业属于市场经济中比较关键的一部分，在当前社会改革创新的大前提之下，其发展前景愈发广阔。当前金融自由化观念的出现，使保险市场的深化改革进一步加快。为了确保金融保险市場能得到健康良性发展，需要尽快对金融保险业的性质以及发展前景进行全面分析，并联系保险业的实际运营状况来制定出未来发展的详细策略，从而使金融保险业的管理工作综合价值得到有效提升。本研究将中国金融保险业的发展现状作为出发点，明确指出金融保险业的发展趋势以及经营能够管理期间产生的问题，并联系实际给予其针对性的合规经营管理措施。
　　【关键词】金融保险业现状合规管理
　　金融保险业经历了长期的发展以及完善，已经逐渐细化以及创新化。在当前保险业发展过程中，保险业也已经逐渐开始同其它金融业渗透，并始终坚持以客户为主体，不断丰富业务种类，使行业产品不断创新。而过去严格的分业经营界限已经逐渐被打破，银行、保险以及证券业务之间开始彼此渗透以及融合，但是对于发展期间存在的多种问题也需要做好进一步的防范。
　　一、我国金融保险业的发展现状
　　从改革开放到现在的40多年间，我们国家的金融保险业经历了从起步一直发展到成熟的全过程〔1〕。自2001年我国正式加入世界贸易组织之后，金融保险业也逐渐进入全方位的开放阶段，属于行业发展的新机遇。同时，我国有关部门也对于金融保险业的发展状况也相当重视，因而当前我国金融保险业的发展也比较稳定且长足。
　　第一，保险业发展水平较低。保险整体普及率仍处于比较低的水平，因而需要进一步提升。当前我国国民的人均保费比较低，同发展国家之间相比仍存在较大的差距。近十几年以来，我国国民的保险意识逐渐提升，但是保险的普及范围相对来说仍然较小，但是人均收入水平同保险普及程度之间存在直接性的联系，相信伴随着人均收入水平的不断增加，保险业发展上升的空间还是较大的。
　　第二，发育现状不均衡。我国保险业在市场结构方面的分布缺乏一定的均衡性，从保险公司所分布的区域就可以明显的看出来。大多数保险公司基本上都将公司总部建立在一线或者是沿海经济比较发达且人口密集的城市，这种保险公司相对集中的状况，使得我国保险行业发育越来越不均衡。
　　第三，对于再保险市场的关注。我国需要进一步加强保险监管，同时还要对再保险市场引起重视。通常情况下，我们都会直接关注于保险业的市场，而极易忽视再保险〔2〕。再保险市场往往会依赖于国外某些保险公司，这主要是当前我国保险市场发展的不健全所引起的，相同行业之间的互相竞争使得彼此之间难以产生信任，且我国并未对再保险业务加强监管力度，同时也未有完善的法律体系作为监督。因此，我国应当尽快立健全有关法制法规，并尽可能同我国经济发展保持保证同速度。
　　二、我国金融保险业的发展趋势
　　第一，业务专业化。为了尽可能的满足客户的不同需求，伴随着各类保险种类的不断丰富，其经营业务也开始向专业化形式发展。而伴随着我国人民群众自身保险意识的逐渐增强以及对保险的更高需求，未来中国保险市场可能会形成一种专门提供某一特殊保险险种保险公司，比如火险等。
　　第二，金融保险业系统有序化。自1997年之后，人行将整顿代理人作为切入点，对机车险退费、航意险以及手续费等多方面进行了调整，对保险市场中的某些不规范行为实施有序争端，使市场秩序越来越规范化、有序化。
　　三、推动金融保险业的合规经营管理的具体措施
　　第一，对于金融保险行业本身来说，需要提高自身合规经营的意识，从行业、公司以及员工等三大方面树立起合规意识，只有进一步增强观念才能有效引导企业行为。
　　第二，公司要对于经营中存在的不合理以及不规范的行为进行纠正，特别是对于客户所反映以及提出的缺乏规范性的问题进行有效解决，同时对于金融保险业发展中缺乏规范性的行为应当自觉做好纠正以及改善，始终坚持以客户为主体的观念，并对客户的正当利益做好有效维护〔3〕。
　　第三，公司需要及时建立合规化管理系统，建立并完善合规化的产品以及相关服务，并通过经营期间的各个环节开始，使产品、服务以及相关流程能够做到规范化、全面化，同时针对存在的缺陷以及隐患问题进行及时有效的解决，从而在公司内部可以做到及时的监督以及有效控制。并且，国家有关部门要尽快完成关于强化合规经营管理观念相关宣传工作，并进一步深入强调合规经营的关键性，同时告知金融保险业各项业务的开展需要严格依据国家的有关法律规范进行。而国家有关部门需要进一步完善相关监督以及管理工作，对于违反规定的不合理行为要及时进行纠正，而对于严重违反规定且对国家以及客户利益造成严重损害的不正当行为要进一步提高惩罚力度，从而进行有效遏制。
　　综上所述，金融保险业的发展水平会对国民经济健康水平造成较大影响，而及时分析当前金融保险业的发展现状，并紧密联系实际情况进行科学分析，制定出同当前金融市场环境所需要的金融保险行业管理工作方案，对于进一步促进金融保险业综合性发展质量提升具有关键作用。
　　参考文献：
　　〔1〕本刊记者。金融机构境外环境与社会风险合规管理国际研讨培训会在厦门召开〔J〕。财务与会计，2018，23（13）：3232。
　　〔2〕聂平香。融资租赁业利用外资：发展现状、问题及对策〔J〕。国际经济合作，2018，000（002）：8487。
　　〔3〕马理，彭承亮，何启志，等。互联网金融业对传统金融业风险溢出效应研究〔J〕。证券市场导报，2019，000（005）：1422