低息下的百姓储蓄

　　其实，存钱也是有理财技巧的。现在各家银行的存款方式、种类很多，活期、通知存款、定期、货币型基金、债券型理财产品都是存款的好帮手。
　　回首2008年，中国理财市场经历了大起大落的悲喜：从打新产品的风靡一时，到零收益的不堪回首，从债券市场的牛气冲天，到商品市场的跌宕起伏投资者伴随着中国资本市场的风起云涌而心潮澎湃。中国一年进行了五次的连续降息，有人欢喜有人愁。那么，投资者在降息的环境下如何储蓄呢？
　　降息期百姓理财储蓄为先
　　对于大多数从2006年才开始进入股市或成为基民的人来说，2008年的投资收益让他们伤了心，有90的人都从2008年下半年重新选择了银行储蓄存款，这似乎对很多人来说是一种无耐的选择，因为我们听到的最多的一句话就是：存钱收益低点没关系，只要本金不损失就行。其实，我们中国人从古至今一向注重存款，从山西的钱庄到现代人每月工资一下发，人们都会习惯性地先存起来一部分，积少成多，以备不时之需，而储蓄存款也正是做理财的基础。但我们应该如何在这样连续降息的情况下存钱呢？
　　近日，印度尼西及我国台湾地区已开始了新年的第一轮降息，同时有最新调查显示，我国今年预计将继续降息，存贷款利率都有望创下1993年以来的最低水平。有很多人认为，银行存款无非活期、定期两种，留出日常够用的零花钱存活期，其它都存定期。还有的人会选择把钱放在活期储蓄里，因为股票、基金风险大不敢买，现在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少钱！
　　大家都知道，不要把鸡蛋放在一个篮子这句话，但却不知道不放在一个篮子里，应该放在哪？其实，存钱也是有理财技巧的。现在各家银行的存款方式、种类很多，活期、通知存款、定期、货币型基金、债券型理财产品都是存款的好帮手。
　　降息不断储蓄应分散化
　　举个例子来说：如果您有10万元，不确定是否日后需要动用，那么我们可以把它们分散开来，这样既保证了稳定的利率收益，又能在需要现金时，不会因提前支取影响全部定期利率收益。
　　另外，计算一下银行活期存款、通知存款、定期存款的收益对比：以10000元人民币为例：
　　另外，货币型基金也是一种流动性强，本金保证性高的存款方式，下表为2008年12月31日的几支货币型基金收益情况。
　　从上面三个表中，大家不难看出，存款也是可以做规划的。不要认为存款利率低，我们就不存钱，或是让我们的资金放在银行卡的活期帐户中冬眠，我们要认真打理自己的资金，让储蓄存款成为我们持家的一个重要工具。
　　（黄敬：中国建设银行北京宣武支行兴融支行副行长）
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