代理退保套路深全额退保修复征信？小心有诈

　　11月16日，中国银保监会再次对代理退保风险公开提示。此前，据不完全统计，银保监会和各地监管机构针对代理退保相关风险的提示已经超过50次之多。显然，代理退保已经成为危害保险业健康发展的巨大隐患。
　　所谓代理退保，简单来说，就是保险消费者让第三方（机构或个人）以自己的名义去办理退保。退保本来是消费者在保险投资中的一种正常行为，近年来却成了一些不法分子的敛财工具。从统计数据可以看到，恶意代理退保不再是偶发现象，产品类型则涵盖从分红险、万能险，到健康险、重疾险、意外险等各类险种，甚至涉及贷款保证保险，打击非法代理退保正在成为保险监管的重要领域。今年7月，银保监会发布了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》，将误导或怂恿保险客户非正常退保纳入保险业扫黑范畴。
　　但代理退保这种非法活动较为隐蔽，不法分子往往冒充监管部门、法律工作者或金融机构工作人员，以与监管部门合作有内部资源等名义，通过电话、微信、网络等方式谎称可办理全额退保、逃废债务、修复征信等。骗取消费者信任后，打着代理维权的幌子，用编造事实、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，达到退保索取佣金的目的。
　　对监管机构来说，打击代理退保存在取证难、定性难等客观问题，对代理退保的打击力度一时难以快速提高，更多的是在风险提示上。对此，建议监管层进一步加强宣传力度，将代理退保的风险广而告之。这个过程客观上会促进社会保险意识的整体提升，对监管效率的提高也会产生促进作用。
　　值得关注的是，近期有消息称，中国保险行业协会人身保险专业委员会成立了防范代理退保风险专项工作组，目前正在开展相关调研。焦点集中在代理退保产业链的运作流程，建立打击防范代理退保行业协作机制等。可以预期监管机构在充分调研后还会有更进一步的动作。
　　不过，要遏制住代理退保这种不法现象的蔓延，最重要的还是要做大做强保险行业本身，让更多的人认同保险，提高保险消费的意愿。具体到行业经营上，首先要解决前端的销售误导，这是退保发生最直观的根源。保险代理人需要给消费者讲清讲透不同保险产品在条款设计、收益分配、费用扣除等方面的不同特点，尤其是对有理财属性的保险产品。当消费者在充分了解、充分比对后才明明白白地投保，退保风险自然会降低很多。其次后端的客户服务和理赔也要同步高效配合，重点关注每一个可能出现退保的环节，并及时化解风险。其三要利用保险科技更智能地管控风险。比如可以在保护好消费者权益和规范好保险销售行为的前提下，运用新技术为保险销售提供更多可回溯手段，让代理退保无空可钻，彻底斩断代理退保的黑手。
　　来源：经济日报
　　作者：江帆