上周，我收到了一个读者的来信： 简七，你好！ 我是一个普通本科毕业的大学生，毕业3年来一直月光0存款。 直到上个月，妈妈生病入院，急需一笔医药费，向我求助我却帮不上忙。 想来，父母辛苦培养我上大学，如今身无分文，仅能维持自己的温饱，觉得自己很丢脸。 但想理财，却不知从何做起？能给我一些建议吗？ 迷茫的子卿 我想，这不是子卿个人的烦恼，在现实生活中，很多人都有类似的状况花钱一时爽，一直花钱一直爽。 可真遇上了事，财务上完全没有招架之力。 很多人跟我分享：明知道理财的重要性，但是手上没存款，甚至还背着负债，真不知从何理起？ 但其实，哪怕是手无寸铁、身无分文，只要开始有效行动，也能改善财务状况。 今天，我就给出20条针对小白的理财清单，希望能帮助每一个从零开始，迷茫的你。 两大基础 1。记账好处多 记账，不见得能替你生钱，说到底也只是个工具。 只有持续的梳理和总结，才能替你回答：钱都从哪儿来？都去哪儿了？的问题。 这才是通过记账，大家需要去理清的部分。 2。给生活定预算 没有节制的开销，是月光的罪魁祸首。 当你把每月网购费用，限定为500元时，更能帮你想清楚，哪些消费是真正必要的。 攒钱4招 有了记账和预算的基础能力后，存钱大计就可以提上日程啦！ 有哪些有效攒钱的方式呢？ 1。用定投的方法强制储蓄 所谓定投，就是定时定额的存钱。这也是我们测试下来，最简单有效的储蓄手段。 想想小时候，家里放个储蓄罐，一年下来总能积累一笔不小的财富，其实跟定投也是类似的道理。 对于上班族来说，我建议从每月工资的10开始存起。 可以单独存入一张不绑定电子支付的银行卡，或者买一笔基金。 只要能让自己不轻易花掉，就迈出了存钱的第一步。 2。增加收入通道 如果能在拥有一份稳定的全职工作之余，增加一份额外收入，岂不更好？ 比如，通过理财的学习，为自己争取一份工作之余的收入，哪怕只是赚一笔零花钱，也是件美事。 毕竟，不积跬步无以至千里，每一笔小钱都值得认真对待。 3。延长物品的使用寿命 what？这也算攒钱吗？ 还真算！ 与其买得多，囤低价，不如添置些耐用好用的日常用品。 衣服、家具、电器等都是如此，提高复用率，延长使用寿命，久而久之也能帮你省下不少钱！ 4。第一个10万很重要 其实，身边很多成功存下第一桶金的朋友都跟我回忆：大多数的钱都是靠笨办法存起来的。 但心理的重大转变，大多都发生在账户上拥有第一个10万的时刻从那以后，你就不允许自己的存款，再低于这个数了。 花钱5法则 1。避免冲动消费 我们都知道，冲动是魔鬼，但如何避免乱花钱和花错钱呢？可以分线上线下两个场景。 线上购物 喜欢先加购物车收藏，给自己至少3天的冷静期，想清楚使用场景和频率。 如果在这之后，还觉得自己很需要，那就大方付款吧。 线下购物 相信很多人都有过这样的经历，本来是想去超市买瓶洗发水，结账时却发现购物车里多了很多零食、饮料 为了应对线下购物中的冲动，事前列清购物清单很必要。 另外，逛超市时，可以多留意货架最上层和最下层的东西，一般来说，它们质量也不错，但价格会便宜不少，性价比更高。 2。余额管理 618快到了，各大网购平台又要合伙抢钱了！ 很多人，受不住短信和推送的降价提醒，小手一滑，钱就没了。 我的建议是，不要在支付宝、微信钱包里，放置大额现金。 另外，对于实在控制不住自己的，花呗可以选择调低额度，多余的信用卡也可以做销卡处理。 3。重返纸币时代 电子支付真的会让人对花钱越来越没感觉。 如果你也有类似困扰，不如回归纸币时代，在日常消费中，可以取出一些纸币来付款，找回对真金白银的感觉。 4。抵制优惠券 爱网购的人，常常被限额、限时的优惠券冲昏头脑。 但想想，每年至少一次的618、双11、双12，其实大促一直有，根本没必要为了一时降价而血拼。 5。消灭拿铁因子 拿铁因子是指，每天一杯拿铁的小花费，日积月累也是大开销。而这笔钱，往往并非必要。 如果，你的生活中，也有戒不掉的蛋糕甜品，放不下的咖啡奶茶，不妨好好审视一下，这笔开销到底每月占比多大？ 保障4底线 底线1：预存保命金生活备用金，绝不拿出来投资 所谓保命金，是35年的生活费。 所谓生活备用金，是36个月的生活开支。 这些钱，都是为了应对生活中的意外事件，所准备的，切勿用来做高风险投资。 底线2：意外之财存起来 意外之财？可不是彩票中奖。而是指非预期的钱，如奖金、股利分红、红包等等。 把这些钱，通通存起来，用于长线储备和投资，而不是买个包奖励自己，会是更好的理财之道。 底线3：朋友间借钱，只借自己认为拿不回来也不要紧的部分 很多朋友因为钱最后翻脸，所以不要为了仗义而把大笔资金借出去，万一收不回来，伤财又伤感情。 底线4：保持高信用评分，不要拥有过多的信用卡 等你要办贷款时，就知道自己的信用多么珍贵。 持有越多信用卡，花钱的机会和欲望也越大，也更容易留下征信污点。 所以，减少持有的信用卡，按时支付账单，才能给自己的未来一份稳定的保障。 给负债者的5条清单 如果不幸，你不仅月光，还有负债，该如何合理应对，尽快还清呢？教你5招。 1。勇敢面对 负债影响心态，而持续的压力下，甚至有人会走上歧途。 所以，你要做的第一件事，就是告诉自己：我虽然是个负债者，但依然有远大理想和目标，只要严格约束自己，总有一天能走出负债的状况。 2。清点负债数目和原因 知道自己欠下的钱花去了哪里，比知道自己要还多少钱更重要。 拿出一张纸，逐条列出自己当前负债的条目和金额，再根据《资产负债表》，分类清点自己的存量财富情况和负债情况。 关注简七读财后回复工具包即可免费获得。 3。制定消费计划 使用《收入支出表》，搞清楚自己的消费上限究竟是多少，再给自己制定明确的消费计划。 4。制作每月还款明细表 自己建一个表格，把自己的所有负债，逐项填进表格里，并规划每个月要还多少。 有了详细的计划，就能知道自己究竟哪天可以还完。一项项结束负债，会给自己的生活带来极大的信心。 （阿雅同学制作的每月还款明细表） 5。坚持 黑暗不可怕，可怕的是因为不知道光明何时到来，而丧失全部的热情。 如果你了解复利，就会知道坚持是投资者的一大利器。 心理学上有个荷花定律。 一个荷花池，第一天绽放的荷花很少，但是第二天，它们会以前一天的两倍速度绽放。 如果到第30天，荷花就开满了整个池塘。那么请问：第几天荷花开一半？ 你是不是也猜成第15天？答案是第29天。 最后一天的绽放速度，等于前29天的总和。 很多事情不是看到希望才去坚持，而是坚持了才会看到希望。 20条理财军规 99的人，都想过1的人生把拥有某个数字当做财务自由。然而，真正的自由，是拥有对金钱的把控力。 我们也把今天的内容，浓缩成了一张清单送给大家 有需要的同学，可以存在手机里，甚至打印下来贴在墙上，时时提醒自己，理财之路贵在坚持。 今日互动：有哪件事情，你坚持了最久？欢迎【留言】与我们分享。 欢迎加入小白理财训练营的圈子，从0开始，循序渐进带你进入财富的大门。
