小白必学科学理财第一公式复利的计算

　　一、复利是怎么来的？
　　1、故事
　　一个爱下象棋的国王棋艺高超，为了找到对手，他下了一份诏书，说不管是谁，只要下棋赢了国王，国王就会答应他任何一个要求。
　　一个年轻人来到皇宫，要求与国王下棋。紧张激战后，年轻人赢了国王，国王问这个年轻人要什么奖赏，年轻人说他只要一点小奖赏：就是在他们下棋的棋盘上放上麦子，棋盘的第一个格子中放上一粒麦子，第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子，接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍，一直将棋盘每一个格子都摆满。
　　国王以为要求很小，于是就欣然同意了。但很快国王就发现，即使将自己国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为从表面上看，青年人的要求起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的翻倍，就迅速变成庞大的天文数字。
　　2、复利
　　复利是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。俗称利滚利。
　　二、复利如何计算？
　　1、公式
　　复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的本息计算公式是：
　　FP（1i）n
　　F：终值（FutureValue），或叫未来值，即期末本利和的价值。
　　P：现值（PresentValue），或叫期初金额。
　　i：利率
　　N：计息期数
　　：乘方。比如：4344464，可以理解为4的3次方。
　　2、举例说明
　　比如有人向你借1万元，3年后还1。2万元，假如你每年的投资回报率是10，1万元的现值，3年后的终值是1万元乘以110的3次方，等于13310元，FP（1i）n10000（110）313310。多出来的3310元就是这1万元的时间价值。
　　那么3年后的1。2万元，相当于现在的多少钱呢？我们可以把它折算成现值，用终值1。2万元除以110的3次方，我们可以算出来等于9015元。PF（1i）n12000（110）39015。也就是说，3年后还的1。2万元，其实只相当于现在的9015元。
　　所以，你借还是不借呢？
　　发现没有，当你的投资回报率越高，货币的时间价值也就越大，复利的威力也就更猛。关于复利，股神巴菲特有句名言，人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很的坡。
　　这个比喻里，雪球就是你投资赚到的钱，雪球越大意味着你赚的钱越多，雪的湿度就是你每年的投资收益率，斜坡则是你坚持投资的时间，时间越，复利效应就越明显。
　　三、复利有哪些应用？
　　1、投资
　　生活中，银行最懂复利的奥妙。我们去银行存钱，是单利计算，比如你存20000元，一年利息5，存5年。如果按照复利计算呢？FP（1i）n20000（15）525525。63元，单利计算20000200005525000元。复利的收益比单利多了525元，如果时间更，这个差距会越拉越大。
　　2、贷款
　　房贷，银行默认等额本息还款。他们可是按照复利也就是利滚利来算的。同样一年利息5，第二年本利和也是10500元，但第三年则是在10500元的基础上再加上5的利息，就变成了11025元，比单利计算的利息多了25元，到了第5年，利息膨胀到2763元，第10年膨胀到6289元，第20年膨胀到26533元。可按照单利来算，哪怕到第20年，利息也还是只有500元。
　　这就是你存钱到银行和从银行借钱的区别。
　　3、消费型保险和储蓄型（返还型）保险
　　购买消费型保险，就可以用少量的保费撬动非常高的保额。储蓄型保险未来如果不出险，保险公司会把保费还给你，让你心里好受点。但实际上，经过了那么多年，你交的保费已经在复利的奇迹下变成了一笔令人吃惊的巨款。
　　爱因斯坦说：复利是人类最伟大的发现，宇宙间最强大的力量，世界第八大奇迹。不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河。所以请善待你眼下所拥有的每一分钱，善待你眼下所拥有的每一分钟，因为，它们将会散发出复利的光芒！