【摘要】本文研究的是大连市金融领域存在的风险，主要从银行信贷、企业债券、政府债券、场外交易市场、小额贷款公司、非法集资、企业担保这几个方面存在的风险进行入手。通过对大连市金融局的调研以及对大连市统计局、大连市财政局、大连市发改委官网公布的文件和数据的分析，我们发现大连市金融领域存在较大的风险隐患，虽然目前风险总体可控，但是如果不对金融领域存在的问题进行及时的纠正，当这些风险积累到一定程度的时候，很可能爆发区域性的金融危机，进而对实体经济造成巨大的冲击。对此，我们在风险的防控方面提出了一些可行性的建议。 【关键词】金融风险；债务违约；非法集资；违规交易 一、问题提出 第五次全国金融工作会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三位一体的金融工作主题做出了重大部署。习近平总书记也指出有风险没有及时发现就是失职，发现风险没有及时提示和处置就是渎职、金融活经济活，金融稳经济稳。可见，对金融风险的防控是重中之重，只有金融市场和金融体系健康稳健，我们的经济才能焕发出勃勃生机。从历史来看，每次金融危机的爆发都会带来严重的损失，而目前我国处于经济的换挡时期，金融经济更趋于不稳定，对金融风险的把控尤为重要。大连市由于自身的优势，在全国处于战略地位，大连要建成区域性金融中心，要严格把控金融风险，但是近期大连发生的企业债务违约事件，银行的高不良贷款率等事件触目惊心，因此我们有必要对大连的金融风险状况进行剖析，并提出相应的对策来积极化解风险。 二、金融风险状况 （一）银行业不良资产状况 银行的目标是利润最大化，而银行的收入主要是发放贷款收取贷款利息，为了获得高收益银行就会发放更多的贷款，同时银行也面临着贷款不能及时回收甚至是贷款损失的风险，一旦风险发生，银行的流动性将出现问题，很可能导致客户挤兑甚至是银行业的破产倒闭等，因此银行的信贷资产的安全性是非常重要的。通过调研我们了解到，截止2027年末，大连市不良贷款率为4。6，高于全国平均水平2。7个百分点，并且位于近十年来高点。针对这种状况，各大银行开始压缩对大连市企业的信贷规模，进而导致一些企业的资金链趋于紧张甚至断裂，企业生存难以为继，这使银行的贷款更难收回，形成了惡性循环。 （二）企业债务状况 发行债券是企业筹集资金的重要手段，通过发行债券，可以使暂时面临资金紧张的企业继续生产经营下去，同时也可以使投资者获得收益，但是如果企业由于经营不善最终不能按时偿还本金和利息，也会使投资者的利益收到损失。大连市的企业已经出现过债务违约的情况，比如东北特殊钢集团有限责任公司（简称东北特钢）和大连机床集团。东北特钢由辽宁省国资委控股，公司总资产值五百多亿，是北方地区最大的特钢生产商，并且能够为火箭、潜艇生产特殊用钢的地方国有企业，但是由于负债率过高且负债结构短期化，15东特钢CP001债券在2016年3月28日违约，未能兑付本金和利息，开创了全国首例地方国企债违约的记录。 （三）政府债务状况 上表为大连市20152017年政府专项债务和一般债务的发行及还本情况，从表中可以得知专项债务余额变动不是很大，没有超出专项债务余额的限额。但是一般债务余额2016年相比较2015年有较大的增幅，虽然没有超过一般债务余额限额，但是也需要引起注意，如果政府违规过度增发债务可能会导致政府的债务违约，使政府的信誉遭受损失，而且为了偿还债务，可能要压缩政府在其他方面的财政支出，引发相关单位及社会公众的不满。 （四）违规集资状况 大连市有很多企业未经过金融监管部门的前置审批，却从事金融类交易。这些工商企业名称中往往包含交易市场、交易所、交易中心、资产管理、基金管理、互联网金融等字样，误导投资者进行投资或交易，但是却没有专门的部门对其行为进行监管，这些企业钻政策的漏洞，从事违规交易，甚至有的企业非法集资，严重扰乱金融秩序，并可能使投资者的资金遭受损失。有的工商企业更为隐蔽，比如有的药店或者旅游公司非法筹集客户的资金，而这种方式不太容易被发现，而且这种现象还越来越多，对监管部门有很大的挑战。 三、政策建议 （一）对银行的不良资产要积极进行催收，并且银行要对请求贷款的企业进行严格的贷款审批，并且贷款后定期调查企业的经营管理情况，防止企业由于经营不善而不能及时收回贷款。另外银行要提取贷款损失准备金，不能只顾盈利而将资金全部用于放贷，不然一旦损失发生，银行的流动性就会出现问题。 （二）对于企业发行债券来说，首先债券评级机构一定要以身作则，实事求是对债券进行评级，防止人情评级而误导投资者的判断。另外监管部门要对企业发债进行严格监管，防止没有偿还能力的企业发行大量债券而使投资者遭受损失。 （三）政府债务的发行也要进行严格把控，不能发行太多债务，同时财政资金的使用也要较为合理，不能用发债筹集的资金用于一些可有可无的项目。 （四）对于违规集资的工商企业，首先要从工商部门进行入手，在注册的时候严格按照其经营范围进行命名，防止企业名称误导投资者。同时对非法集资的企业进行严肃处理，防止其扰乱金融秩序。 （五）对于金融监管，各监管部门要做好权责划分，避免出现重复监管和监管空白的现象。同时应该出台相关的法律法规，避免对金融乱象进行处理时无法可依。各相关部门应该积极配合立法部门拟定对金融乱象的处罚办法。 【参考文献】 〔1〕赵述。基于资产负债表分析法的区域金融风险研究以辽宁省为例。金融理论与实践。2015年08期 〔2〕陈保君。区域金融风险预警系统研究基于Z市的实证分析。金融监管研究。 2015年07期 〔3〕何思梅，王立荣。北京市金融风险分析与防范。价值工程。2018年09期 〔4〕常艳秋。现行经济背景下金融风险上升对信贷投放影响的调查分析。北方金融。2017年10期 〔5〕王梅，徐建波，成梦婷。金融风险如何影响商业银行的创新能力基于上市银行的理论分析与实证检验。现代商业。2017年第36期 〔6〕黄锐，唐松，常曦，汤子隆。中国去杠杆与区域金融风险防范研究基于杠杆率的区域结构差异视角。学习与实践。2018（01） 〔7〕李坤。从东北特钢债券违约事件看我国债券市场建设。产权导刊。2017年04期
