金融开放下商业银行竞争力提升路径研究

　　【摘要】金融开放的不断推进所带来的外来资本的进入以及在我国金融市场的流通必然给我国国内的金融机构带来巨大的冲击，商业银行作为我国金融机构的重要组成部分，对促进我国经济发展以及扶持实体经济转型升级具有重要意义。金融开放的背景下我国商业银行如何在提升自身金融服务水平的同时规避金融风险成为我国商业银行发展不得不面对的问题。
　　【关键词】金融开放；商业银行；金融服务；金融风险
　　随着全球不同国家之间经济合作不断密切以及不同区域金融之间的融合程度不断发展，不断推进我国金融开放的程度不仅是我国经济发展的必然要求，还是国际资本不断流通的必然趋势。金融开放的不断推进所带来的外来资本的进入以及在我国金融市场的流通必然给我国国内的金融机构带来巨大的冲击，商业银行作为我国金融机构的重要组成部分，对促进我国经济发展以及扶持实体经济转型升级具有重要意义〔1〕。外来资本的流入以及金融机构的进驻对当前我国商业银行的金融产品和服务带来巨大的影响，在这种情况下，我国商业银行如何在提升自身金融服务水平的同时规避金融风险成为我国商业银行发展不得不面对的问题。当前，在金融开放的背景下我国商业银行发展面临着金融产品亟待转型升级、信用风险以及金融风险不断增多等一系列问题，不仅对我国商业银行的稳健发展产生巨大影响，而且不利于我国实体经济的转型升级以及经济发展新格局的构建〔2〕。
　　由此可见，如何正确面对我国金融开放程度的不断提升并采取恰当的渠道提升我国商业银行的竞争力对商业银行稳健发展具有重要意义。基于此，本文首先对当前我国商业银行发展中在金融服务提供以及金融风险防范方面存在的问题进行分析；其次，对金融开放将对我国商业银行带来的影响进行分析；最后，对如何提升商业银行竞争力提出政策建议。
　　一、商业银行发展中存在的问题
　　当前，我国商业银行的主要业务是存储业务以及相关的信贷业务，所提供的金融产品和服务相较于国外的金融机构来说相对较少，随着我国金融开放程度的不断提升对我国商业银行发展带来了巨大的挑战。
　　（一）业务结构相对单一：当前，我国商业银行在业务发展的过程中主要是依靠存贷款业务和融资业务取得相应的盈利收入，业务结构相对比较单一，虽然根据市场需求开发和提供了一定的金融产品和服务，但是相较于其他的金融机构和国外的商业银行来说，其所提供的金融产品和服务并不能够真正的满足当前我国实体经济发展过程中的需求，不仅不利于商业银行自身盈利水平的提升，而且不利于促进我国实体经济与资本市场之间的互相融合发展〔3〕。
　　（二）商业银行风险防范机制不健全。当前，随着我国金融市场的多元化发展以及金融开放程度的不断推进，我国商业银行的在风险规避和监管过程中所采用的金融防范范式并不健全，不能够有效的解决金融市场上新形势下所带来的金融问题和风险，在这种情况下，我国商业银行的金融监管盲区不仅不利于其整体核心竞争力的提升，而且有可能导致我国整体经济秩序的混乱〔4〕。
　　（三）商业银行的金融产品和服务亟待转型升级。商业银行金融产品的研发和创新需要根据当前我国经济发展中的实际需求进行开发，当前，我国经济发展正在面临着一场由于整体经济转型所带来的产业结构升级，在这个过程中，给我国商业银行发展带来了巨大的机遇，这就要求我国商业银行需要对市场需求进行充分的调查和研究，以此为基础，根据消费者消费偏好，利用金融工程进一步的丰富商业银行的金融体系〔5〕。
　　二、金融开放对商业银行的影响
　　我国金融对外开放程度的不断加深将会直接导致大量的外来资本金融我国金融市场，在我国金融市场带来大量的自由资本以及活力的同时也对我国商业银行的发展带来巨大的挑战，主要体现在：
　　（一）金融开发背景下外来资本流入金融市场对商业银行的金融服务提出巨大挑战。外来资本流入金融市场一方面可以有效地支持和满足我国实体经济在发展过程中的资金需求，在一定程度上促进了我国经济的发展。但是，另一方面，外来资金流入我国金融市场必然会占领我国金融服务市场的一定市场份额，这对商业银行带来了巨大的同业竞争问题，商业银行的局限性在一定程度上不具备外来资金的灵活性，不利于商业银行金融服务水平的提升〔6〕。
　　（二）金融开发背景下外来资本流入金融市场对商业银行的业务结构提出巨大挑战。一方面，当前我国商业银行所提供的金融产品和服务主要是以稳健型的产品为主，产品结构和服务相对来说较为单一，不能满足市场需求。另一方面，商业银行在进行贷款业务审批和相关财务投资的过程中，需要相关机构的层层审批，不利于融资机构迅速和方便的获得贷款资金，也不利于商业银行进行自身的金融业务拓展。
　　（三）金融开发背景下外来资本流入金融市场对商业银行的风险监管提出巨大挑战。金融开放所带来的外来资本进入我国金融市场必然会在一定程度上引起我国金融市场的混乱，在价格机制以及金融秩序并没有完全成熟的情况之下，大量的外来资本金融金融市场将会对商业银行的发展也带来一定的冲击。商业银行需要应对由于金融产品服务价格变动而引起的一系列风险，给商业银行的稳健发展带来冲击。
　　三、商业银行竞争力提升路径
　　通过对金融开放的背景下我国商业银行发展面临着金融产品亟待转型升级、信用风险以及金融风险不断增多等一系列问题进行分析和研究，提升商业银行竞争力需要从以下三个方面进行加强：
　　（一）商业银行应当以满足市场需求为出发点，充分利用金融工程丰富金融产品体系，多元化创新金融产品，提升金融机构经济收益。利用金融工程研发债券、融资租赁、财务顾问、资产证券化、信托、等多种综合化的金融服务方式，积极满足优质客户的需求。利用创新和丰富金融产品体系抵挡外来资本的冲击并提升自身竞争力。
　　（二）商业银行应充分利用大数据信息技术以及金融工程手段构建执行监督预警的金融风险防范机制。商业银行应对金融市场中外来资本的运作進行及时的监督和管理，对金融市场运转过程中出现的问题进行及时的反馈，在有效规避金融风险的发生的同时提升商业银行的金融服务效率。商业银行应设立专门的金融风险管控部门，提升金融风险的分析能力，加强信贷业务的贷前调查、贷款审核和贷后管理监控，全程防范信贷、环境风险。
　　（三）完善商业银行的专业人才队伍建设。商业银行在业务拓展的过程中应该积极的需求好的项目进行合作，对具有市场竞争力的项目进行相应的财务投资以达到盈利渠道拓展的目标。
　　【参考文献】
　　〔1〕宗良。新一轮金融开放下的银行业竞争格局〔J〕。金融经济，2018（15）：1719。
　　〔2〕和双翼，唐青生，袁天昂。我国沿边金融开放中的地摊银行发展问题研究〔J〕。时代金融，2016（05）：7275。
　　〔3〕吴世艳。金融开放条件下提高国有商业银行竞争力的探讨〔J〕。内江科技，2007（04）：4052。
　　〔4〕北京国际金融论坛课题组，王元龙。中国金融对外开放：历程、挑战与应对〔J〕。经济研究参考，2009（04）：244。
　　〔5〕项俊波。适应金融对外开放新形势加快上海国际金融中心建设全面开创人民银行上海总部建设新局面〔J〕。上海金融，2006（02）：4855。
　　〔6〕吴卫锋。新兴市场国家在金融开放与经济增长关系中的作用兼论对中国金融开放的启示〔J〕。山西财经大学学报，2012，34（11）：3345。