我行我素，你会亏得血本无归！父亲给银行家黄祖耀的教诲受益终身

　　大华银行，与星展银行、华侨银行并称新加坡银行三巨头，近日有一则重磅资讯受到关注。大华银行宣布，完成收购花旗集团（Citigroup）在越南的零售银行业务，包括承接花旗员工约575人。
　　黄祖耀家族掌控的新加坡大华银行，肇始于上世纪30年代全球经济大萧条后的不确定期，经过88年发展，被评为世界顶级银行。大华银行有一条经营原则，每个人都会犯错，但必须从中汲取教训，您晓得它的出处吗？
　　美国花旗在退却，大华银行在进取
　　花旗银行
　　花旗银行，是花旗集团（Citigroup）旗下一家零售银行，其主要前身为1812年6月16日成立的纽约城市银行。说起来，花旗银行的中文名，源于旧社会上海人对这家银行的习惯性称呼，且花旗银行在中国也有超百年历史。
　　时过境迁，在亚洲，花旗银行的零售业务一直在退却，比如，花旗银行在中国台湾地区的消费金融业务，今年将被新加坡星展银行整并。同样，在东南亚，花旗银行也在退却中，而另一家新加坡银行巨头则在进取。
　　3月1日，大华银行（UOB）对外宣布，完成收购花旗集团在越南的零售银行业务，也包括承接花旗员工约575人。值得一提的是，花旗集团在东南亚四个国家的零售银行业务，都将被大华银行斩获。
　　2022年11月，新加坡大华银行曾宣布完成收购花旗在泰国、马来西亚的零售业务，并计划于2023年底前，完成收购花旗在印尼的零售银行业务。一旦大华银行对花旗在以上东南亚四国银行零售市场的收购，其客户群在该区域将增加一倍，员工人数可能增加5000名。
　　大华银行越南总经理维克多吴透露，对花旗银行零售业务的接管，将无缝交接，力争在12至18个月内实现全面的系统整合。
　　大华银行（香港）董事总经理张志坚（右）
　　大华银行，1935年成立于新加坡，经过88年发展，已成为亚洲主要银行之一，与星展银行、华侨银行并称为新加坡银行三巨头。
　　目前，大华银行遍布全球19个国家和地区，超过500多个办事处的全球网络提供广泛的金融服务。大华银行集团拥有超过700亿新币以上的客户存款和超过1130亿美元的资产总额。顺带提及，大华银行是新加坡最大信用卡发卡银行。
　　在两岸三地，大华银行均有布局，其中，成立于1965年的大华银行（香港），是该行第一家海外银行。早于1984年，大华银行就在北京开设办事处，并于2007年12月注册成立大华银行中国，总部位于上海，并由黄祖耀长子黄一宗出任董事长。
　　1992年1月，大华银行在中国台湾成立办事处，于1995年8月将升级为大华银行台北分行。大华银行曾获得穆迪投资者服务评选为世界最佳银行之一，也曾被《亚洲货币》评为亚洲第三稳健银行和新加坡最稳健银行，被美国《环球金融》评为新加坡最佳银行。
　　父亲的教诲：我行我素，你会亏得血本无归！
　　2016年，黄祖耀（中）出任新加坡金门会馆荣誉主席
　　2016年6月12日，新加坡金门会馆第146届至148届董事职员选手就职典礼举行，正式委任黄祖耀为荣誉主席，以彰其功、以记其德，这也是会馆史上第一次委任荣誉主席。
　　自1962年起，黄祖耀就参与会馆管理，从1964年起，他担任会馆主席长达47年。
　　黄祖耀，1929年1月10日出生于福建省金门县，其父亲黄庆昌是马来西亚砂劳越古晋著名富商，黄祖耀是黄庆昌第四子。黄祖耀的祖父黄智椰，早年从金门移居砂劳越，1897年逝世后，其古晋的祖母就决定把黄祖耀的父亲黄庆昌送回金门，交予黄祖耀的大祖母代为照顾。
　　几年后，返回大马砂劳越的黄庆昌，在金门迎娶了第二个夫人、黄祖耀的母亲许玉秀，那时他在古晋也早已成立了家庭。从出生到8岁，黄祖耀一直在金门，与母亲许玉秀和外祖父许天乞一起生活。因此，黄祖耀从童年到少年，与母亲许玉秀、外祖父许天乞一家相处多，其父亲黄庆昌对他的影响相对少了。
　　抗战爆发的1937年，父亲就把黄祖耀的母亲、还有两个妹妹，送到古晋，一家人团聚。1935年，黄庆昌在新加坡创办大华银行，因此经常往来于马来西亚古晋与新加坡，黄祖耀最小的弟弟黄祖绵，就是在新加坡出生的。在黄祖耀的记忆里，童年对父母印象是严父慈母。父亲忙于商界及应酬，与孩子们接触的机会不多，但他对子女们管教一向很严，所有的家规都是他一人定的；相比之下，母亲许玉秀对他们慈爱有加。
　　大华银行荣誉主席黄祖耀
　　1941年2月，日军进攻新加坡，黄祖耀全家逃往印尼荷属殖民地小岛吉里汶。可他的父亲黄庆昌毕竟要出去照料生意，曾两度遭日军拘捕，后来是朋友帮忙，才脱离虎口。被日军扣禁期间，他被迫参加劳动，患上了疝脱的疾病。
　　日军投降后，黄祖耀一家住在新加坡的丹戎禺（TanjongRhu），他也重返华侨中学就读。后来，考虑离家太远，他转学到月眠路的中正中学。
　　新加坡中正中学，创设于1939年，是新加坡早期男女生兼收的学校之一。当年，学校硬性规定学生只能穿短裤，像黄祖耀这样的超龄学生，喜欢穿长裤，就群起向学校提出抗议。黄祖耀更鲁莽，他甚至张贴了一封批评校长的信。后来，黄祖耀的父亲听从一位在警队朋友忠告，安排转学到一所英文学校圣安德烈中学。这所中学，由天主教牧师EdwardShermanVenn于1862年创办，在黄祖耀父亲看来，比较不会受不良思潮影响。
　　在这所英文学校，为了帮忙父亲料理生意，时年20岁的黄祖耀遵父命提早一年退学，故而没有去考大学，他后来也深感遗憾。到父亲创办的庆隆商号，黄祖耀主要从事土特产生意。
　　此后9年间，黄祖耀奔波于新加坡、马来西亚、印尼，做家族的橡胶和胡椒的出口生意，在此期间，他认识了三地的华商，彼此也建立良好关系网络，其业务能力也获得周围人的认可，为日后事业的飞速发展立下好的根基。
　　大华银行早年在新加坡的营业大楼
　　1958年，时年68岁的黄庆昌开始着手布局二代接班，他给儿子们做了分工，各自管理家族事业版图。比如，黄祖耀的三哥黄佛德接受了沙拉越的黄庆昌有限公司、以及包括联昌银行等业务。早期从事贸易的黄祖耀，则调入大华银行，出任董事。
　　起初，黄祖耀因为此前贸易做得很顺手，并不愿意转行金融业，但父命难违，只好一切从零开始。为了学习银行业务，他曾跑到英国考察。1960年，深得父亲与董事会好评及信任的黄祖耀，获升任大华银行董事总经理，时年31岁。
　　从此，大华银行跨入了黄祖耀时代，完成代际交棒的父亲，从此安度晚年，经常闲云野鹤般周游列国。掌舵大华银行的黄祖耀，对银行进行了一系列大刀阔斧的改革，同时也大举并购；1970年大华银行股票挂牌上市时，已成功跻身全球银行500强，而且是新加坡本土首家上市的银行。
　　1974年，黄祖耀代替其父亲，出任大华银行董事长。除了大华银行，黄祖耀家族旗下还拥有上市公司泛太平洋酒店集团，同时还控股虎豹集团，于1978年出任虎豹集团主席，目前，虎豹集团的总裁是黄祖耀之子黄一林。
　　虎豹集团（注：虎豹兄弟国际有限公司），于1969年成立并当年实现公司上市，公司以胡文虎、胡文豹两兄弟命名，系胡氏家族二代设立的，其旗舰业务就是大家非常熟悉的虎标万金油，同时，也转入了包括星洲日报之星系报业、崇侨银行等。1971年至1975年，胡氏家族二代陷入经营危机，后公司为黄祖耀家族兼并，公司于1997年更名为虎豹企业有限公司。
　　黄祖耀长子、大华银行（中国）董事长黄一宗
　　在黄祖耀手上，他把大华银行从一家小银行，不但变为亚洲银行界翘楚，还把商业触角伸入银行业、保险业、房地产和酒店业等诸多领域。目前，94岁高龄的黄祖耀，尚担任大华银行荣誉主席兼顾问、泛太平洋酒店集团主席、滨海中心控股主席、南洋理工大学名誉副校长等。
　　作为新加坡杰出的银行家，黄祖耀除了商业成就，他也积极支持包括教育、社会福利等慈善公益，并积极参与商界及华社的社会活动。黄祖耀除了担任其家族黄氏基金主席，也是新加坡宗乡会馆联合总会名誉主席、新加坡福建会馆名誉主席、新加坡中华总商会名誉会长，同时也担任其母校中正中学的校董会主席。
　　黄祖耀有三子二女，目前均传承家族产业，且分工分业不分家。其长子黄一宗，主要负责大华银行管理，同时也是大华银行（中国）董事长。次子黄一超，则打理家族旗下的证券业，三子黄一林，目前打理跨国公司虎豹企业。女儿黄玮玲，主要打理家族的酒店业。
　　顺带提及，如新加坡置地、华业集团等，亦为黄祖耀家族控股。黄祖耀家族第四代，有的规规矩矩传承家族产业，有的则自己拓展，开辟一片新天地。若从大华银行创办人黄庆昌算起，其家族已是富过四代，且仍活力充沛、生生不息。
　　大华银行创办人黄庆昌
　　大华银行创办人黄庆昌早年的发迹，与其岳父王长水不无关系。黄庆昌，1890年出生于沙捞越古晋，幼年时被送回金门老家念小学，后回到古晋读中学；中学毕业后，先是到一家英资商行工作，后到古晋侨领王长水旗下公司。
　　深受王长水的赏识，后来黄庆昌就成了王长水的乘龙快婿，迎娶了其女儿王秀英。1947年，年事已高的王长水，就把沙捞越轮船公司交予女婿管理，并协助黄庆昌创立了黄庆昌公司，到1950年，黄庆昌公司已经是大马沙捞越最大的橡胶和西米粉制造和出口商，后来，他在新加坡创办了庆隆公司。
　　早年，新加坡、马来西亚的银行，都为英美资本所控制，华人没有自己的银行。为了便利华商，黄庆昌创办了联昌银行。1935年，黄庆昌与另外几位闽籍商界巨头印明咏、王丙丁等7人，合伙创办大华银行，黄庆昌为首任主席。
　　黄庆昌也是一位知名华社侨领，历任中华商会主席（19311946）、福建公会主席（19321947），兼任福建义校董事会主席，他也被誉为沙捞越商界的无冕国王。
　　黄庆昌的岳父王长水（18641950年），祖籍福建同安，其父亲王友海早年从厦门出海，南下马来西亚砂拉越。经历了布洛克王朝、日据和英殖民时代的王长水，在上世纪二三十年代，是砂拉越福建帮的标杆性领导人物，被尊为华人甲必丹。今天的中国驻古晋总领事馆，就位于古晋王长水路上，1950年王长水辞世，沙捞越总督命令全州各官方机构下半旗致哀三天，可见其影响力有多大。
　　大华银行集团荣誉主席黄祖耀（右3）
　　黄祖耀后来说，当年奉父命退学从商，失去考大学机会，但父亲黄庆昌给他的教诲，可能是大学里学不到的。
　　当年，黄庆耀与父亲从住家驱车去新加坡北京街的庆隆公司途中，父亲黄庆昌一路辅导他，而且告诉他：一个出色的商人必须确保自己明了世界和社会的动向。我们不可能样样都知道，但至少我们应当做到比普通人懂得更多。只有掌握有关信息之后，我们才能够在生意上作出正确的决策。
　　黄庆耀后来说，他在庆隆公司一年，与父亲的交谈时间和次数，远超过自他出生后21年总和还多。为了历练黄祖耀，提升社会阅历和人脉关系，黄庆昌经常带领他与商界领袖交往、聚会，其中很多是福建籍富商，如陈嘉庚先生族亲陈六使等。
　　大华银行，创办于大萧条时代后的经济不确定期，父亲黄庆昌时常告诉儿子，必须认识财力的有限性，做好风险管控。后来，黄祖耀做土特产贸易、以至后来商业运作时，都会把注意力放到公司的资本及负债上，盈利情况则是次要的。黄庆耀刚到庆融公司上班头几天，黄庆昌就给儿子一个忠告：一个成功的商人不但要懂得赚钱，也要懂得减少亏损，亏钱当然是一件很痛苦的事。但是，如果你不顾市场趋势，我行我素，你会亏得血本无归。
　　黄庆昌说：市场价格是一直在波动的。最重要的是你要充份了解自己的财力，然后根据你的财力进行交易活动。1960年，黄庆耀出任大华银行董事总经理，父亲向他强调了二大经营原则，你不能单靠个人的力量经营银行。你必须依赖同事的协助才能把工作做好。因此，你怎样聘请适当的人员，担任适当的工作，是很重要的。你一旦对员工有了信心，尽可能让他们有充份的伸缩余地和自由空间，执行他们的职务。
　　另一条就是公私分明，你必须对别人存放在银行的钱负责。你必须确保不会把银行的钱用在个人方面。黄庆昌在银行寄信时，如果是私人函件，他会自掏腰包买邮票。
　　多年以来，黄祖耀把父亲的教诲牢记在心，而且作为自己的座右铭，比如：每个人都会犯错，但必须从中汲取教训。
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