2022下半年，银行有大把钱，大家却不敢借钱了

　　千呼万唤，终于到周末时央行公布了最新的社融数据，这也宣布2022年下半年的日子更难过了：银行还有很多钱，但愿意借钱的人和企业却越来越少。
　　01hr今年的七月份末，人民币贷款余额207万亿，虽然与去年同期相比，增长了11，但是这一增速比去年少了1。3个百分点，比上个月少了0。2个百分点。
　　七月份人民币贷款增加了6700亿元，但去年的七月份新增超过10000亿元，增长的额度少了4000亿元。
　　其中的住户贷款部分，短期贷款以消费贷为主，减少了；中长期贷款，以购房借款为主，增加额也大幅度减少了。同样的，企业贷款方面，短期的减少了3500亿元，中长期贷款略有增加。
　　其实所有的这些数据都指向同一个事实，不管是普通的个人，还是大多数的企业都不愿意贷款了。
　　02hr是不是因为贷款的成本太高了呢？显然，事实不是这样。
　　正好相反，在金融部门不断努力之下，现在的贷款平均利率逐步下行。去年的12月和今年的1月以及今年的5月，反映贷款基准的LPR先后下降。另一方面，实际的贷款利率在LPR的基础上的加点部分也有不同程度的下降。
　　对比过去这些年，今年以来的贷款利率可以说是历史最低，不管是企业还是个人所需要承担的贷款成本也是历史上的最低。
　　是不是因为贷款的审批太难了？
　　当然不是。
　　现在的贷款审批程序也不断的简化。不论是个人还是企业，不论是消费贷，住房贷还是金银贷，所需要的条件都几乎是最基本的。
　　或者是，因为银行的额度用完了，没有钱可以贷呢？
　　也不是，连续几个月M2放大到10以上，流动性十分充裕，不存在这个问题。
　　只能说，现在的经济真的很难。
　　03hr那么，在这种情况下，为什么新增贷款的金额越来越小呢？
　　最近几个月，全国的各地都在想方设法以各种各样的理由，各种各样的借口，对楼市调控进行松绑，不管一套房还是二套房，现在几乎都是只要满足最简单的条件就可以购买。
　　但另一方面，我们却看到，房企新开工面积和投资额度不断的下滑，买地的热情一落千丈。
　　从个人的角度也可以看出，不管买一手房还是二手房，成交量都越来越少，平均的房价也出现明显的下降，向银行申请房贷的人也比以前明显的减少了。
　　虽然现在的救市力度超过2008年也超过2015年，但是引起的反应却差了很多。
　　不是没钱，而是大家不敢用钱，把钱存进了银行。公布的存款数字也反映了这一点。
　　七月末，人民币存款比去年增加了11。4。这一个增速比去年增加了2。8个百分点，比上个月增加了0。6个百分点。
　　前段时间还有另一个数据，今年上半年的住户存款增加了十万亿。
　　这些数据都说明大家哪怕手上有钱，也不愿意用，情愿把这些钱放到银行存起来，更加不愿意向银行贷款，不管用于购房，还是用于消费，或者企业用于经营。
　　04hr说到底，对于企业来说，现在的赚钱效应太差了。
　　2008年遭受次贷危机之后，也曾经向市场注入流动性。当时实体经济和房价一起向上，不管搞实体，还是投资房子都能赚钱。
　　2015年那一轮同样为了刺激经济，投放流动性，经济没有太大的起色，但是至少房价向上，所以通过房产投资还是能赚钱。
　　但是到了这一次，同样是进行经济刺激，但是房价下跌，实体经济也没有太大的起色，赚不了钱，大家当然不愿意借钱。
　　看来现在最欠缺的并不是钱，而是信心。