国外诚信档案建设对我国的借鉴价值

　　【摘要】由于我国当前大学生诚信档案建设中存在一定的问题，需要对国外发达国家的诚信档案建设成功运作模式进行借鉴，结合我国当代的实际国情，提出一套大学生诚信档案的运行机制。
　　【关键词】国外；诚信档案；建设；借鉴
　　同国外发达国家对比，目前我国大学生诚信档案建设的起步晚、基础差，目前正处于初步探索阶段，对大学生诚信档案的概念、范畴、管理方法和建设模式等很多问题还没有进行统一化认识，实行的效果不甚理想，形式重于内容，严重缺乏一套完备的信用档案的运行机制。对此，我国需要对国外的诚信档案建设的成功运作模式进行借鉴，此外还需要结合我国的实际国情来进一步尝试和探索，这样才能推动我国大学生诚信档案建设向前迈进。
　　一、国外诚信档案的管理模式
　　（一）欧美模式。欧美模式主要是以政府为主导的模式，通过中央银行或者是金融监管部门设立相应的机构负责对信用档案进行管理。政府是主要使用这一信息的部门，并且为商业银行的防范贷款风险和央行金融监管等服务，主要是通过政府出资建立信贷系统及全国的数据库，其属于非盈利性质的。以法国为例，政府在信用档案管理中扮演者十分重要的角色，中央银行建立了中央信贷等级体系，它在国家的信用体系中是主体，有政府出资对全国的数据进行建立并且收集个人以及企业的信用档案，在该数据库作为金融机构的基础上，提供无偿服务。因此各金融机构存在一定的义务向中央银行申请获得信息。这种形式的诚信档案建立有着较强的国家强制性，对国家的权利进行了充分利用。由于能够获得国家支持，信用档案的建立成本很低，国家信用档案的管理可以成为一种非营利性活动，并且这种模式能够获得十分全面、准确、及时的数据，很少会涉及法律问题。
　　在欧美，大学生申请贷款十分容易，并且政府无需担心不还贷的问题。英国和美国比较相似，每一名英国人生下来后就会获得一个社会保险号码，利用该号码来申请助学贷款、领取收入、纳税和申领退休金等。这就意味着这一号码等同于个人的社会信用档案密码，是伴随自己一生的，欠债不还，就意味着放弃了同自己信用联系着的一系列的切身利益。
　　（二）日本模式。在日本，信用档案主要通过银行的帮助建立会员征信机构负责管理。全国的银行个人信用信息中心主要担负着建立信用档案和提供多种业务机构的责任，也就是说日本的诚信档案建立是由银行协会建立的，各个金融机构可以自愿参加，需要定期缴纳一定的会费，在会员的范围中，提供信用档案无偿使用，其是非盈利性质的。这一中心付费手机信息，提供有偿服务，保持中心的持续发展，但是这种收费并不是盈利性的。同时在日本还存在一些商业性质的征信公司作为有效的补充，如帝国数据银行等。该模式中，会员必须对信息机构的规则进行遵守，并且自觉履行向信用机构提供全面的信用义务。
　　二、国外诚信档案建设对我国的启示
　　首先，无论是以政府还是市场为主导都是存在一定的利弊的，以政府为主可以使得信息的获得更为便利，并且可以提供无偿利用，但是长期间的发展，会导致各个部门积极性不强。以市场为主导可以运用市场的主动性，防止出现政府的直接干预，提升管理的效率。我国实施的是相对集中的行政管理方式，基于充分发挥政府宏观调控的能力基础上，对市场的主动性实现积极调动，将市场运作为主，政府管理为辅。当前我国的一部分地区已经建立了政府机构及商业征信公司共同建立和共享的个人信用管理系统，在当前的运行上来观察，取得了良好的效果。
　　其次，国外的很多大学生的诚信档案会纳入到个人信用档案的范畴，将大学生的诚信档案作为个人信用档案的一个子类实现管理。这样，学生在毕业之后档案的流向及管理不会出现问题，并且可以直接将其诚信档案转到个人信用档案的管理中。这种做法是十分值得借鉴的。当前，我国还没有充分认识到建设大学生诚信档案的重要性，各个地区的做法不同，大学生的诚信档案建设单位并不明确。尤其是对毕业生的档案该怎样管理，如何转换为个人信用档案等问题并不存在任何的定论，在一定程度上严重影响了大学生诚信档案的作用发挥。
　　最后，国外的信用档案体系十分完整，法律法规较为健全，对此大学生的失信行为惩罚和激励十分完备，具有处理依据，社会信用文化十分的浓厚，公民对该惩罚以及激励机制有着较高的认可度。但是在中国，社会信用体系并不完善，对于大学生的信用行为惩罚激励机制并不健全，既使相关地区建立了一些机制，但是并没有实现有效的落实。主要原因为：自身的贯彻力度不够；该惩罚及激励机制无法被社会广泛认可，操作性不强。
　　三、小结
　　文章对欧美和日本等国家和地区的诚信档案建设进行了分析，并指出了不同国家和地区的诚信档案建设的优势和弊端。希望我国在今后的诚信档案建设中可以结合自身的情况，提取国外诚信档案建设的优点，更好地建设我国的诚信档案，实现我国在诚信档案建设中的长足發展。
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