商业养老年金保险

　　简介
　　商业养老年金保险是寿险的一种，是一种从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要。
　　个人商业养老保险分类
　　固定利率的传统型养老险
　　根据保监会规定，目前预定利率最高为2。5。
　　分红型的养老险
　　养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。分红型的养老保险让投保人可以自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果，这是在传统养老险中享受不到的利益。当利率上调时，保险公司投资收益增加，红利自然也随着水涨船高。
　　特性
　　领取方式
　　商业养老年金保险有定额、定时和一次性趸领三种方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式；定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度；定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
　　领取时间
　　商业养老年金保险的起始领取时间一般集中在50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
　　保险期间
　　目前市场上的商业养老年金保险产品有定期和终身两种，其中定期型产品可保至80岁，甚至88岁，终身型产品则保至被保险人身故为止。
　　保证领取
　　为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。
　　适合人群
　　个人养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买。购买时机最好选择在2545岁之间，收入和事业都在稳定上升的时期。但是，根据现实情况来看，这一群体普遍工作节奏较快，承担着养育子女、赡养老人，供房和供车等生活压力，恰恰容易忽略自身的养老需求。
　　常见问题
　　Q：商业养老年金保险买哪个品牌好？
　　A：哪个品牌好，哪个险种好这种问题是没有什么意义的。
　　保险讲究一个合适，适合自己自身情况的，那才是合适的。
　　每一款在市场上销售的保险产品，都是经过国家保监会审核备案的，都是合法的。
　　每一家成立的保险公司，都是有合法手续的。
　　Q：商业养老保险划算吗？
　　A：商业养老保险作为社保的补充，肯定是划算的！只有通过社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。
　　Q：怎么购买商业养老保险？
　　A：1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。
　　2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
　　3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
　　4、保费豁免功能是非常重要的。
　　5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
　　Q：商业养老保险是什么？和社保一样吗？
　　A：社会养老保险，带有国家福利性质，费用较低，缺点在于不灵活，只有退休后才可以领养老金。商业养老险主要是保险公司推出的保险产品。不具有强制性，费用自己负担，领取时间可以和保险公司约定，较灵活。多数商保养老带有分红功能。缺点是没有强制性，部分人坚持不下来，中途退保会有保费损失。