后家庭该怎么配置保险

　　保险，能帮助家庭带走担忧，实现梦想，而作为90后的新家庭应该买什么保险？应该先给小孩子买吗？买多少保险适合？资金有限的情况下怎么配置？四个法则告诉你。
　　操作方法
　　01：hr给谁买先大人，后小孩
　　【误区一】小孩子买重疾险比较便宜，所以给小孩买；
　　【误区二】爱ta就要给ta买一份保单，自己出钱就行，不用考虑自己。（是不是很伟大）
　　【正解一】家庭最大的风险是收入中断给家庭带来的影响，先给家庭经济支柱配置足够保障为第一要务，大人的正常创收就是小孩子最好的保险。
　　【正解二】在保险里面，真的爱一个人正确的做法是要给自己买一份保障，然后受益人写ta，留给你最真实的爱。（好伟大）
　　【建议一】按收入顺序配置，第一经济支柱第二经济支柱第一经济支柱（如正常家庭是父亲母亲宝宝），家庭保费分配大概是5：3：2
　　【建议二】风险是未知的，所以一定要给家庭的每个人都配置保障，并且每一份保单都一定要指定受益人（具体怎么指定请关注另一篇文章《没指定受益人领不了钱？》）
　　02：hr买什么适合先保障，后理财
　　【误区一】单位有帮我们买了社保了，不用买商业保险了我买了商业保险就不用买社保了；
　　【误区二】听朋友说买了一份XXX产品不错，我也买一份；
　　【正解一】我国的保障体系是由社保（基础保障）商保（补充保障）组合成的，社保整体的报销比例只有55左右，大部分商业险也并非是全额报销，（Ps：没有工作或也可以去居委办城乡居民医保）
　　【正解二】不同的人风险因素不同，所需要的保障也不一样，主要分两类：1。寿险：寿险看收入及贷款、重疾险看收入及健康状况、意外险看工作类型及是否驾车
　　2。财产险：家财险看家庭位置、车险看车型和年份、财产险看企业财产、责任险看是否有责任类风险（比如员工、顾客在店里出风险由老板承担）
　　【建议一】配置商业保险前先了解家庭成员是否都有了社保，社保商保才是真的好。
　　【建议二】考虑保险产品前先罗列一下自己的风险，根据风险配置个性化的保障，同时可参考下图做家庭不同成员的保障配置。
　　【建议三】先做好保障规划，再做理财规划。
　　03：hr应该买多少？不求高，但求全
　　【误区一】保险很贵，是有钱人买的，没钱买什么保险；
　　【误区二】保险有就行了，不用买那么多。
　　【正解一】保险交的费用（简称保费）和保障的额度（简称保额）并非是恒定的，是要根据被保障的人风险进行针对性搭配及组合的，价格可以从几十到无上限同时，越没钱的人风险的承受能力越差，更要转移风险，也就是俗话说的四两拨千斤。
　　【正解二】保险和保额的配置要找到一个科学的度，多了会产生缴费压力，少了不能起到转移风险作用，需要在专业的规划师协助下一起确定。
　　【建议一】如果保费有限，尽量把保额做高，在保障期限上做调整，简单讲就是用最少的保费，买最高的保额，优先防范近期风险。
　　【建议二】重疾寿险保额年刚性支出（日常消费父母赡养子女教育养老费用）5；意外身价保额年刚性支出10；年交总保费家庭年收入10
　　04：hr资金不多怎么买？先保障，后补全
　　【误区一】全家配置的话一年要交很多钱，等我有钱了再一次性配齐；
　　【误区二】今年配置全了以后就不用再理了。
　　【正解一】风险不知何时来，保障的配置也不能等，保险的配置是逐步完善的，避免因为保费过于集中给当月缴费造成压力，优先解决自己近期风险保障才是重点。
　　【正解二】随着年收入和家庭各种情况的变化，所需保障类型和额度也会发生变化，同时每年的险种都会有所更新，每年都应该对自己拥有的保障做检视以便查缺补漏。
　　【建议一】保障配置的顺序按照：全家意外及意外医疗全家住院医疗按经济支柱配重大疾病子女教育自己养老补充
　　【建议二】单独开一张银行卡，每个月定存比年交总保费多一点的钱进去（如10000元年则每个月转1000进去），满一年可以交明年的保费的同时，还会剩下2000元保险可以新增配置家庭的保障，避免单月压力大。
　　【建议三】每年跟服务经理约一次家庭保单体检，检视自己已有的保障，更换更适合的消费险。
　　05：hr总结为四句家庭保障法则：
　　1。先大人后小孩
　　2。先保障后理财
　　3。不求高但求全
　　4。先保障后补全
　　总而言之，先了解自己的需求，才能找到最适合自己的保险保障，给身边所爱的人最实在的安全感。
　　看完如有不懂或还有想了解的，欢迎留言交流。