5类电信网络诈骗案件高发迅速识别骗术需做好四件事丨投教121

　　21世纪经济报道记者陈植上海报道投资走正道，安全有保障，欢迎来到《投教121》。
　　遏制各类电信网络诈骗犯罪，正变得刻不容缓。
　　目前，各类电信网络诈骗犯罪正成为发案最多、上升最快、涉及面最广、民众反映最强烈的犯罪类型。
　　此前，公安部通报，刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服以及冒充公检法5种诈骗类型案发占比近80，成为最突出的5大高发案件。其中，刷单返利类诈骗发案率最高，占发案总数的约13；虚假投资理财类诈骗涉案金额最大，占全部涉案资金的约13。
　　启牛学堂财经研究院院长苏秦向记者表示，其实，很多电信网络诈骗手法并不复杂。以刷单返利为例，不法分子主要针对渴望赚取额外收入的宝妈、在校学生等群体，诱导他们通过点击链接方式安装APP进行小额刷单，初期返还本金和佣金骗取宝妈、在校学生的信任，随后派发大额刷单任务时，便以系统故障和任务未完成等理由拒绝返还本金和佣金，最终骗取这些受害人大笔资金。
　　虚假投资理财骗局的手法则带有明显的三步走痕迹第一步，不法分子四处寻找群众并建立联系、开始发布股票外汇等投资理财信息网罗受骗人群、甚至通过婚恋交友平台确定婚恋关系骗取受骗人信任；第二步，在获得受害人信任后，不法分子开始冒充投资导师、金融理财顾问，或谎称有特殊资源可获得高额理财回报等方式，引诱受害人加入所谓的投资群聊、听取投资专家直播课、接受股票大神指导；第三步，不法分子开始诱导受骗人在其提供的虚假网站或APP上投资，前期小额投资试水可获得返利，一旦受害人加大资金投入，就会发现无法提现或全部亏损，并被不法分子拉黑，且虚假网站、APP无法再登录。
　　这些诈骗案件之所以多发的一大原因，是不法分子抓住了受害人爱贪小便宜的心理。但事实上，天下哪有免费的午餐。苏秦表示，广大群众一遇到这类刷单返利与投资理财高回报信息，需马上问自己三个问题：一是为何自己偏偏遇到如此好事，这背后有没有猫腻；二是既然有这样的好事，为何发送信息者自己不赚，而是要分享给自己这样的陌生人；三是刷单返利者如此大手笔的补贴，难道这不是在做亏本买卖？
　　通过换位思考，不少用户很快会意识到这些小便宜背后，似乎隐藏着很多陷阱。他告诉记者。事实上，不法分子的一大惯用欺诈手法，就是利用蝇头小利先骗取受害者信任，然后诱惑受害人开展大额投资或大额购物，一口气将成本收益全部骗回来。
　　在他看来，相比刷单返利、虚假投资理财是利用受害人贪图小便宜的心理实施诈骗，目前广大群众更要提防不法分子正利用他们的恐惧心理实施诈骗。
　　比如冒充公检法诈骗之所以被称为诈骗之王且单笔被骗平均金额超过15万元（属于损失金额最高的骗局），就是因为不法分子冒充公检法工作人员致电事主，先以涉嫌犯罪为由、发送虚假通缉令恐吓受害人，令受害人新生恐惧，不得不听从不法分子指示以自证清白，最终掉入不法分子的诈骗陷阱。
　　事实上，这些诈骗分子的欺诈手法也不复杂，无非是冒充公检法等机关工作人员，谎称受害人名下银行账户、电话卡、社保卡、医保卡等被冒用，或者身份信息被泄露，或者涉嫌洗钱、非法出入境、快递包裹藏毒等违法犯罪，以此要求受害人将资金转入安全账户配合调查或接受监管，进而实施诈骗。他表示，面对这类诈骗手法，广大群众只要牢记两个原则，就能成功规避受骗上当，一是真正的公检法机关绝对不会要求当事人在网上接受审查，二是公检法机构绝不会要求当事人转账汇款，因此凡是接到公检法人员的电话，提到安全账户、清查资金、转账汇款的，均为诈骗行为。
　　记者了解到，除了冒充公检法诈骗，近期冒充客服类诈骗案例也有所增加。具体而言，诈骗分子先非法窃取收购买家的网购信息及快递面单个人信息，以退款、理赔等为由对买家或平台商家实施精准诈骗。
　　其主要欺诈手法主要分成三类：一是冒充电商平台或者物流快递企业客服，谎称受害人网购商品出现质量问题，以退款、理赔、退税等为由，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息，对受害人实施诈骗。
　　二是声称误将受害人升级为VIP会员、授权为代理、办理商品分期业务等，以不取消上述业务将产生额外扣费为由，诱导受害人支付手续费，从而实施诈骗。
　　三是以受害人电商平台会员积分、支付宝芝麻信用积分不足为由，让受害人申请贷款从而提高会员积分，并诱骗受害人将贷款汇入其指定账户，从而实施诈骗。
　　事实上，要防范刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服以及冒充公检法等诈骗手法，广大群众需做到四件事。苏秦指出。
　　一是多留一个心眼，若收到刷单返利、投资理财高回报、所谓的公检法人员电话等信息，先在自己脑海里提个醒这会不会诈骗电话？
　　二是多一份警惕，若有人要求你加入来路不明的QQ群或微信群，或要求你点击所谓的群内链接时，自己务必再次提醒自己天下不会掉免费馅饼。
　　三是做到一个绝不，即在任何情况下（尤其是面对冒充公检法人员持续威胁恐吓），都不要贸然提供个人银行卡、手机验证码等信息，更不要向别人提供的账户转账。
　　四是做到一个迅速，一旦发现自己受骗上当，需迅速保留证据并向公安机关报案。
　　记者获悉，为了深入推进打击治理电信网络诈骗违法犯罪，公安部、工信部等部门相继推出国家反诈中心APP、96110预警劝阻专线、12381涉诈预警劝阻短信系统等反诈利器，帮助民众预防金融诈骗。一旦广大群众收到相关号码的短信，就需意识到自己可能掉入不法分子的诈骗陷阱，应迅速远离不法分子的骗局以保护自己财产安全。
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