我们每个人能力有限，不可能跟巴菲特、李嘉诚这样的巨头一样拥有卓越的眼光，丰富的理财投资经验，那么我们怎么样才能将自己的每一分钱都合理规划，尽量达到最高效的储蓄呢？
　　初级阶段：
　　首先，你需要有一份稳定的工作。理财首先得有钱可以理，有了储蓄，选择银行定期存款，你的钱就会乖乖的开始帮你赚钱了，而且不需要你多操心，只需要记得到期日即可。如果长期不使用也可以选择自动转存功能，定期存款到期后银行会自动帮你进行转存，懒人理财的最佳方式。缺点也比较明显，利息较低，优点是安全性高。
　　中级阶段：经过了数年奋斗，你的工资收入有了大幅度的增长，银行账户中的储蓄也在逐渐增长，你不再满足于银行定期低的可能的利息，你渴望赚取较高的利息，能承受一些风险。你开始选择理财产品，开始关注各大银行中出售的理财产品，利息比银行定期存款高出2、3，存着一定风险，但是亏损的可能性不大，思考再三，你决定购买理财产品。缺点是理财产品的锁定期，急需用钱的时候你无法提取，而且购买起点较高，5万或者10万起买。优点是利息比银行利息高，风险较低。适合稳健型的客户。
　　高级阶段：不在拘泥于传统理财方式，关注各理财平台、余额宝、理财通、微众银行、网商银行以及各银行推出的各类产品，你清楚得知道自己的资金使用情况，对资金使用周期有明确的规划，将利息最大化，短期内可能使用的资金选择余额宝之类的产品，中长期的选择定期的理财产品，收益较高。
　　终极阶段：资金利用达到最大化，拥有几张高额信用卡，清楚的掌握每张卡的账单日、还款日，利用时间差，将资金做短期理财，借银行的资金理财。对各大P2P理财平台的产品如数家珍，清楚得明白风险与利益同存，转战各理财平台推广产品褥羊毛，绝不恋战。
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