李仲新让天下没有难理的财

　　财富管理何处去？鋆财富教育平台创始人李仲新对这一问题的思考始于10年前。10年来，李仲新一直希望找到一种路径，同时满足投资者和理财师的需求。这种长期的坚持，最终催生了今天的鋆财富。这家公司从2016年开始着手打造一个教育平台，试图在传播正确的财富管理理念的同时为投资者、理财师和机构提供一个客观、中立的产品、服务评价系统，在这个平台上有经验的合格投资者可以找到自己需要的优质资产，理财师能够快速匹配投资者需求。拿创始人李仲新的话来说，他想要打造的，是一个财富管理的Uber。
　　平台上的课程模块都是由一个个实际案例构成，侧重实战。理财师学习之后，系统会对其进行认证。这些认证信息对投资者是开放的。如此一来，投资者在选择理财师时，就有了可参考的标准。李仲新说，而对于投资者发出的投资需求，平台也会根据理财师的条件等进行最佳匹配，理财师就像Uber司机一样，接收平台的派单即可。
　　据悉，该平台已在4月初上线。由于集合了投资者财富管理知识教育、理财师专业教育，以及客观、公正的理财师评价体系和理财产品评价系统，以至于其尚未正式上線，便受到国内多家财富管理机构、诸多理财师的追捧。
　　到目前，已有近10家商业银行与鋆财富教育平台签订了总对总战略协议，6家全国知名信托公司与鋆财富教育平台建立了紧密合作关系，仅在高净值人群理财服务领域，鋆财富教育平台线上理财师管理的资产规模超过了130亿元。
　　在这些银行和信托公司看来，鋆财富教育平台具有较强前瞻性，不但可以让投资者的资金流向和投资收益清晰可见，还彻底解决了投资者、理财师之间建立充分信任的技术难题。
　　进一步了解鋆财富教育平台的核心架构，你会看到这样一个清晰的脉络：这家公司通过鋆课程体系，将所有与财富管理相关的知识、产品、人才数据整合成一体，建立了包括投资者、理财师、理财产品等在内的系统性课程模块，并与资产端知名企业达成战略合作，在云端技术的协助下，通过对资产端的紧密掌握，提升服务保障能力。
　　事实上，李仲新的这一构想，经过了多年的摸索最终才得以成形。此前，他试图通过多种方式实现理想中的一站式理财服务蓝图，其中不乏在互联网保险、金融资产端的深入探索，但由于监管政策的不确定性，加之相应的财富管理教育跟不上实际需求，这些计划并没有完全落地。直到2016年，李仲新提出建立鋆财富教育平台的设想，并倾注极大部分精力亲自设计、监督和推进这一平台的建设，这种理想的实现路径才变得越来越清晰可见。
　　之所以要打造鋆财富教育平台，最根本的原因，实际上是看到我国财富管理行业目前面临的两大难题。李仲新这样告诉记者。
　　一是理财市场混乱。理财市场规模迅速膨胀的同时，也滋生了各种乱象，让投资者增加财产性收入的梦想渐远。
　　二是缺乏顶级的财富管理人才。在李仲新看来，财富管理从业人员的分布分3个层级。底层是懂基础理财理论的理财师，能讲解基本的理财知识；中间一层是懂产品的理财师，能深入解读理财产品；最顶层是会设计产品的理财师，真正精通投资理财。这3类人才，越往上，就越稀缺。懂基础理论的很多，真正明白产品并能够恰当应用的很少，能设计商品的更是凤毛麟角。李仲新指出。
　　对于以上问题，目前，国际上流行的3种财富管理模式值得我们借鉴。李仲新介绍，第一种是利润分成模式，财富管理机构免费为投资者制订资产配置方案，并按照约定比例，参与投资收益分成；第二种是咨询费模式，财富管理机构按一定计价方式，例如按小时计费，为投资者提供资产配置咨询服务，包括财务诊断、资产配置方案等，不参与投资者投资收益分成；第三种是前两种模式的混合，既收取一定服务费，又参与利润分成。这3种模式目前在我国应用都还比较少，人们的接受程度普遍不高，仅在针对超高净值人群的家族办公室中有所应用。
　　在李仲新看来，先进的财富管理模式的形成和落地，需要一个过程，而这个过程，则要从两方面加以推进：一是政府层面，需要在监管方面加以不断完善；二是加强财富管理教育，要明确资产管理和财富管理这两个概念的区别。资产管理的对象是资产，其专业的能力体现在对某一类资产价值规则的清晰理解，以及长期积累的风险控制能力，这种能力应该是精而深的。而财富管理的对象是人或家庭，其需求极具个性化。
　　理财师只是用自己的专业知识，技能和丰富的人生阅历去帮助客户实现目标，所以，财富管理的方案没有标准答案，因人而异。这就对理财师提出了更高的要求。另外，非投资法律风险的防范也是至关重要的。
　　由此可见，之前很多机构培养的以卖产品为目的的理财师就要完全升级，从转变观念开始，提升成为能够为客户提供客观公正的综合解决方案的家庭财富顾问，同时，从销售佣金制度转变为收取咨询服务费这样的模式就成为必然。
　　在李仲新看来，我国现阶段的实际情况离这个目标还相差甚远，鋆财富教育平台的出现就是为了要从根本上解决这个问题，鋆财富教育平台有信心帮助公众提高认识，帮助理财师提升，与时俱进的共同探索中国现阶段的财富管理之路。
　　国家层面的监管尚需一个落地的过程，而行业的发展还需要更多从业者的共同努力。正是在这一理念的指引下，才有了4月初鋆财富教育平台的正式推出。李仲新告诉记者，无论是投资者，还是理财师，都能在这接受新的理念并在平台上找到自己需要的产品。立法我们管不了，道德、专业技术才是对客户真正负责任的核心载体。所以，通过我们的努力，吸引并培养一批有共同价值观和专业技能的理财师到平台上来，才有可能为客户提供优质服务，同时也会吸引越来越越多优质客户选择平台进行投资理财。李仲新说。