刷完抖音，我只想退保

　　今天去退一份保险，两年交了7000多，退保只有700，谁敢再来我家卖保险，小心我对你不客气！
　　xx保险真不错！交了12000多，退了530给我过年，谢谢xx保险老总！
　　几年前脑子一热买的，交4000多，退191元，老天爷，太坑了！
　　听说，抖音开始流行起退保了。
　　看着几份完全看不懂的保单，我瑟瑟发抖：帮我分析下，要不要退保好吗？
　　好啊，
　　我们分两种来说。
　　一、理财险
　　理财险，说的就是这种：
　　30岁男性，
　　每年交10万，交3年，累计交30万，
　　第6年开始，每年领6万，领5年，累计30万，
　　第11年，领取33890元，
　　如果不取，一直有利息，
　　20年70万，
　　30年130万，
　　50年430万。。。
　　xx至尊，赢在人生！
　　为什么想着退理财险呢？
　　可能有两种原因：
　　1）1年10万，交不起了
　　交不起，那就不交了吧。
　　总不能为了交理财险的保费，去东拼西凑，去省吃俭用吧。
　　生活，才是第一位。
　　2）感觉被骗了，收益没有业务员说的那么高
　　怎么感觉出来的呢？
　　多半是看抖音，看出来的：一个个的，退保不但没有赚到钱，反正亏得爹妈不认。。。
　　但你仔细看就会发现：这些保险都是刚买没几年，不亏才怪。
　　如果你保留的时间够长，不但能够回本，还能赚钱。
　　以上面的xx至尊为例，我做了一张表：
　　如果一直是4。5的结算利率（未来实际的结算利率是多少，鬼才知道）
　　交30万，
　　第20年末大概能拿到59万，真实的收益率有3。62；
　　第30年末大概能拿到92万，真实的收益率有3。96。
　　说了这些，我想问两个问题：
　　1、你对这样的收益满意吗？
　　2、如果满意，那你愿意等上20年、30年甚至更久吗？
　　如果有一个答案是不，那就退吧，我不拦你。
　　总的来说，这种理财险并不适合普通人，只适合有钱人身家千万的那种，用于长期理财，财富保值。
　　如果你是普通人，又想靠着理财险发家致富，走上人生巅峰，我只想说一句：洗洗睡吧。
　　二、重疾险
　　再来就是重疾险，或者是那种寿险重疾险的产品。
　　想退保，可能有三种原因：
　　1）保险是骗人的，这也不赔，那也不赔！
　　这种说法，由来已久，比如上周的微博热搜：
　　事情曝光后，就是全民声讨保险公司的大场面，那阵仗，像极了十月革命。
　　真是应了那句老话：好事不出门，坏事传千里。
　　保险公司真的这也不赔，那也不赔吗？
　　2020年，41家人身险公司在官微上披露了他们的赔付率。
　　平均赔付率多少呢？
　　98。84。
　　也就是说，100个申请理赔的，99个获赔了，只有1个被拒赔了。
　　可惜的是，这1个被拒赔的，让另外1000个买了保险的退保了。
　　我希望，你不要成为这1000个的其中一个。
　　2）一年9000多，太贵了，交不起了
　　这种情况下，你得清楚退保的损失。
　　退保有什么损失呢？
　　钱没了：一年9000多，交了2年，退保只有2000多，亏了1万6。
　　这是你的损失吗？
　　并不是。
　　这是保险保障你所需要的成本，属于沉没成本已经发生的、无法收回的、并且不影响当前决策的成本。
　　你真正的损失是啥？
　　30万的重疾险30万的寿险。
　　退保之后，你得了大病，你损失了30万；退保之后，你意外走了，家人损失了30万。
　　道理我都懂，可我真的交不起了。。。
　　如果你还认可保险、相信保险，可以考虑先换新再退旧，重新规划一下你的保障。
　　至少花个几百块钱，买个百万医疗险，买个意外险吧
　　3）带病投保，保险不能赔
　　我有xx病，业务员说‘没关系’，后来我问客服，客服说不能买，让我退保。
　　退个几百块钱，你甘心吗？
　　当然不甘心，可我又有什么办法呢？
　　你得找证据，业务员骗你能买的证据。
　　找到后和保险公司商量：要么你继续交钱，保险公司继续保障，要么给你全额退保。
　　没有证据怎么办？
　　那你的保单过了2年了吗？
　　过了2年的话，就补充健康告知，如果能通过，就不用担心了。
　　如果被拒保、被解除合同的话，咱们就搬出《保险法》第16条：
　　自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
　　不让保险公司解除，和他们硬刚到底。
　　没有证据，也没过2年，那该怎么办？
　　还是要补充健康告知，被拒保了，就找业务员负责，让他赔钱。
　　在此之前，试试看有没有机会买上别的保险。
　　写在最后
　　钱是你的，不要让别人左右你的决定。
　　那些劝你退保的人，从来不在乎你的损失。
　　想要退保，请慎重，慎重，再慎重。