鑫玺传世增额终身寿险，真实收益率测算

　　题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。一、理念
　　增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。
　　增额终身寿险的复利最高可达3。5；持有20年，单利最高可达5左右，持有30年，单利最高可达6左右，持有40年，最高可达7左右。二、一段话看懂增额终身寿险
　　增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。
　　一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。
　　所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。
　　注意：增额终身寿险复利天花板为3。5，任何宣传收益超过3。5的产品，都是骗人的。三、承保公司介绍
　　鑫玺传世增额终身寿险，由陆家嘴国泰人寿承保。
　　陆家嘴国泰人寿成立于2004年12月，注册资本共30亿元人民币，总部位于上海。
　　陆家嘴国泰人寿2022年2季度，综合偿付能力充足率180。17，风险综合评级BB类，运营情况良好。
　　陆家嘴国泰人寿股权背景如下：
　　四、产品收益测算
　　以35岁女性，每年10000元保费为例，鑫享未来对应的收益率及回本时间，如下：
　　注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度
　　以上图红框数据为例：表示一次性交1万的情况下，保单持有到第10年，账户价值是13241。92，对应的单利是3。24；对应的复利是2。85
　　趸交复利可达3。37，持有30年，单利可达5。45
　　3年交复利可达3。41，持有30年，单利可达5。52
　　5年交复利可达3。3，持有30年，单利可达4。98
　　10年交复利可达3。38，持有30年，单利可达5。04五、总结
　　从回本时间来看，鑫玺传世的回本时间都很快。
　　从中期收益来看（一般以第10年为准），鑫玺传世与顶级产品的相比，各交费期间均有一定差距。
　　Ps：中期收益率高很重要，更快速的接近3。5说明产品灵活性好，可以更早的减保用于家庭开支。
　　从后期收益来看，鑫玺传世与顶级产品的相比，各交费期间均不及顶级收益。
　　综上，整体来说，鑫玺传世来各交费期间中后期收益均与顶级产品有一定差异，这款产品不建议选择。
　　不同交费期下，顶级产品的收益表现如下图：
　　注：不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。
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