钱少理不了财错学会了这招每月不到

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　　这是书语人间为你解读的第214本书
　　《好好赚钱》
　　今天，灵遥将继续为你带来《好好赚钱》一书的共读。
　　说起投资理财，相信有不少朋友和灵遥一样，刚刚逃出了月光或是月负族的魔爪，手里也没多少节余。
　　这笔钱，投到银行的理财产品里吧？也许连人家的准入门槛都够不到，而投入到股票市场上里吧？缺乏投资经验，可能会在一周内输得个血本无归。
　　再加上，中秋节的人情费、下个月的房租，和其它乱七八糟的费用，不少朋友也就自然而然地把它们放在了银行卡里。
　　不过，钱少不可怕，只要做个有心人，你同样是可以理出不少闲余资金。所以，灵遥在这篇文章里为你分享，小额资本如何实现低风险、高流动性理财。
　　01。hr巧用货币基金，消费理财两不误
　　首先，你要明白，理财是一种思维方式，越是钱少，越要通过理财，来控制手中日常现金池里的资金流出，来推进你的中短期理财目标。
　　我举个例子，你要是遇到一个购物节，忍不住去买上个小一千，一逛商场就得拎出个几大包，那么，你距离财务自由之路，只会越来越远。
　　图《好好赚钱》
　　那么，如何才能够在保证日常生活消费的同时，增加长期财富池子里的水源呢？
　　首先，你得给你闲置的钱派活儿，让它帮你赚钱，其次，这个工作的地儿得足够灵活，方便你在需要时，及时地提取到它们。
　　综合考虑这两个因素，最适合它们的地方，便是以余额宝为代表的货币基金了。
　　一来，它的风险极低，主要投向国债、银行定期存单、政府短期债券等较安全的产品，二来，你可以在需要使用它的时候，及时提取，满足你日常生活所需。
　　然而，生活中，灵遥却发现，并不是每一个人都能很好地使用货币基金。更多的人，为了图一个方便，把大笔大笔的钱，放到了这个池子里，白白丢了不少收益。
　　其实，货币基金最聪明的使用方法，是这样的：
　　首先，你先要给自己设定一个既不过分，也不会让自己的日子过得很苦逼的合理月消耗金额。一拿到工资后，便把这一笔金额放到货币基金里。
　　接着，你要做的，是把剩余的钱，放到别的收益更高的池子里，作为你的家底。这个灵遥会在后文接着跟大家分享。
　　此外，在使用货币基金时，灵遥还有两个实用技巧，想要分享给大家：
　　第一个是，是要尽可能把日常消费的钱，全部转入一个货币基金里，然后用它来支付日常所需，方便你月末查账。
　　第二个是，给你的信用卡单独开一个货币基金。在拿到了工资后，先把账单里要支付的钱放进去，设置信用卡还款日期，这样，你便能够在吃到收益的同时，避免还卡钱不够的尴尬。
　　所以，如果你有手里大额的信用卡消费，不妨试试。
　　02。hr巧用网络理财平台，
　　管好几个月后要用的钱
　　说完了货币基金后，我们来说一下几个月后要用到的钱。
　　它们既可以是三月一付的房租，也可以是平日里存下来的应急准备金，还可以是孩子的兴趣班补习班学费，或是一家人半年后的旅行计划，等等。
　　这些钱，只要满足到某个时间点可以取出来使用即可，不像我们每天都要买菜、乘车，需要及时和频繁地使用，所以，对投资渠道的便利性，并不像日常资金那么高。
　　所以，我们最好选择一些灵活性稍微差一点，但是收益更高的产品。
　　图《好好理财》
　　对这笔钱来说，互联网上理财平台上发售的活期理财产品都是很好的选择。虽然与货币基金相比，这些产品的流动性相对较差，无法做到随取随用，但是，它们的收益会相对较高。
　　就拿灵遥刚刚在理财通上认购的灵活赎回的产品为例，你想要赎回它，至少需要等待1个工作日。此外，如果你在1个月内，便执行了赎回指令，还会有一个手续费。
　　所以，购入这类产品以前，请一定要先确定，你在短期内，不会动用这笔钱。
　　另外，对手里闲置资金不多的人来说，这类产品，除了时间上比动辄3、6、9、12个月的理财产品更灵活外，还有一个很明显的优势起投金额都不高，大多从1元到1000元不等，非常适合刚刚理财的你。
　　那么，你都可以从哪里找到这类理财产品呢？一般来说，它们都会在各大互联网理财的网站，或是手机app里。
　　比如，微信钱包里的腾讯理财通，就是一个可以找到这类产品的地方。你只需要输入活期产品灵活赎回随存随取等字样，便可以找到它们了。
　　最后，我们看看如何选择这类投资产品。
　　上一篇文章（更多内容，请戳：好好赚钱投资理财前，先问自己这5个问题！不看后悔！）里，我们已经说过了，投资的标的有四类，即货币基金、债券、股权、实物。同样，这类产品，也会按照不同的比例，投向于这四类标的，收益和风险也是由此不同。
　　所以，在投资前，你一定要通过产品说明书，来搞懂它们到底投向了哪里。
　　整体来看，这一类的活期产品，一般有四种投向：
　　第一类，是换了一个马甲的活期产品；第二类，是平台把钱委托给了别的平台去投资范围从银行票据、债券、基金到一些券商发行的理财产品不等；第三类是背后投向，一般投向养老公司发行的养老保障委托管理产品；第四类，其实是p2p，风险较高。
　　所以，在投资前，请先弄清你的钱都投去了哪里。
　　03。hr巧用活期产品，接纳闲置资金
　　在投资的时候，不少朋友常常会遇到这样的问题：
　　买了一家银行发行的3月理财产品，结果，待它到期后，却无法做到无缝衔接。下一个想要投资的产品的早已经过它的购买时间。想要买别的，至少还要再等半个月。那么，这段时间，这笔准备好的闲钱怎么办呢？
　　这种情形，其实有一个很生动的名字，叫做资金站岗，即两笔投资期间的断档。
　　图《好好赚钱》
　　一旦遇到了这种情况，最好的解决方案，是把钱投资到那些对应的活期产品上。
　　比如，你在购买银行理财产品时，遇到了资金站岗，那么便可以考虑去购买银行的活期理财产品，即银行T0理财。同样，炒股的你，也可以用类似的方法，来让闲置的资金，为你干活。
　　总而言之，就是，无论你手里有多少钱，都得用来替你赚钱。
　　04。hr应对突发状况，
　　唯灵活二字
　　最后，不少刚理财的朋友们，可能会遇到突发情况导致的生活费告急，结果不得不提前支取了一个长期的定期产品，丢了不少利息。
　　不过，即便都说计划，赶不上变化，你同样也可以用更加灵活的理财方式，来避免亏损。
　　比如，在手里有20000元时，你与其把它投入一个产品里，不如把它拆成5000元、5000元、10000元，然后，放这个10000元到一年产品里，放一个5000元到3个月到半年产品里，再放5000到1个月产品里。
　　这样，即便你的整体收益会少些，你也不会因为临时性的变化，白白损失利息了。
　　另外，12单法也是一个很好的法子。
　　具体操作方法，是在每月一开始，就把一笔固定的钱，放到36912月的产品里，不断循环，每过36912个月，你便可以拿到一笔本金和收益了。
　　以上，便是今天的内容。
　　在读这一块内容前，灵遥一直有一个误区，那便是，只有存到5万、10万、20万以后，才能够开始自己理财的之路。
　　其实，并不是这样的，理财呢，是一个工具，也是一个让闲置的资金为自己干活的思维方式，不仅有多少钱都可以开始，而且，你开始得越早，越容易从中获益。
　　所以，不要再以没钱为理由，拒绝理财了。再不济，你也可以把钱从零钱包，放到零钱通里吃利息呀！
　　祝，理财愉快！
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