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网销理财保险看好了再买


  和传统的保险不同,网销的理财保险基本上没有保障部分,降低了成本。基本上我们可以把它看作是保险公司出售的理财产品。作为固定收益类理财产品中,网销保险的业绩还是不错的,我们可以适当配置。
  网销保险种类及特点
  现在网销的理财保险主要有两类,万能险和投连险。
  相同点
  投资方向:在保险操作上没什么太大的区别,保险公司用我们购买保险的钱进行投资操作,主要投资债券、大额协议存款、股票、基金及大额基础设施建设债权计划等。
  风险来源:股票价格波动风险、利率波动风险、企业债券信用风险等各类投资品种风险。
  预期收益:二者的预期收益都在6%左右。但是注意的是标注的收益均为预期收益,也就是说我们最终得到的收益并不一定是现在标注的收益,有可能低于预期收益。
  退保:均是靠退保方式拿回本息,不满期退保需要付高昂的费用。
  不同点
  保本:投连险是不承诺保本的,万能险承诺保本而且承诺一个最低保证利率,一般2%-3%高于定期存款利率
  时间:由于保监会三月21日叫停1年一下万能险,所以如果看到一年以下,3个月、6个月、9个月的都肯定是投连险。一年及以上的可能是万能险可能是投连险。
  清姝建议,如果一年不需要动用的资金,配置万能险比投连险更靠谱,毕竟保本保障最低收益。一年以内需要动用的短期资金,可以适当考虑投连险,不过大平台p2p产品,银行理财产品等也很有竞争力。
  在挑选保险时候应该注意的问题
  1保险品种
  确认要购买的保险是投连险还是万能险。一般万能险都会很明显的标注保障最低年利率,没有明显标注的几乎都是投连险。当然投连险也会告诉你"我是投连险的"
  以京东金融为例
  京联年年盈和京阳年年盈是万能险,京弘年年盈是投连险
  我是万能险的京阳
  我是投连险的京弘
  2初始费用、资产管理费、退保费用
  费用当然越低越好,如果我们必须需要退保的时候,起码也要知道相对费用是多少才行
  3最低收益、预期收益、往期收益
  一般最低收益为2-3%,预期收益为5-6.5%。预期收益不代表实际收益,查看一下往期收益情况,如果往期收益都能够达到预期收益,安全系数更高一些。
  4投资起点
  最低是1000元起,并且是1000的整数倍。当然也有投资起点很高的,泪
  5犹豫期
  一般犹豫期在10-15天,犹豫期退保是不需要支付退保费
  6保险责任
  实际上万能险也是保险,当投保人身故,万能险也是会理赔的。有的保险是赔付保单账户价值,有的会有更高一点的赔付。当然这个和保障性的保险比起来,没有什么用。
  7销售区域
  很多产品都是有销售区域限制的,别买不在销售区的产品啊
  最后总结一下,网销万能险的收益为预期收益,不代表实际收益。
  对于下有最低收益,上有预期收益的网销万能险还是一个不错的选择,不过一定要综合考虑自身风险承受力、对产品收益预期等多方面,来判断是不是需要购买。
 
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