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对话理财师


  本期采访的理财师来自中国工商银行云南分行的陈燕,她在银行工作了10年,其中专门从事理财工作就有4年时间。
  《卓越理财》:您是怎么理解理财的?
  陈燕:理财是理一生之财,即个人一生的现金流量管理与风险管理。在理财中,一定要正确的认识理财,并根据自身需求(要设定时间)、风险承受能力等来规划自己的理财目标,根据市场情况对购买的理财产品及时做出适当的调整和配置。最关键的一点是要考虑自己的风险承受能力。
  《卓越理财》:您怎么看待当前的金融市场?
  陈燕:近期A股市场风波不断,证券交易的印花税由现行双边征收改为单边征收;并且为稳定国有商业银行股价,中央汇金公司将在二级市场自主购入工、中、建三行股票。外围市场的环境在持续恶化,美国雷曼兄弟宣布破产,美林出售给美国银行,美政府接管AIG,金融风暴有横扫全球之势。因此大家都不看好市场,没有信心。特别是在去年大盘点位从3000点涨到6000多点之间买了基金或是股票的,这些人有的忍痛割肉出场了,有的仍在继续等待一个解套出局的时机。
  就我个人而言,我相信市场是不会象有些人认为的那样会崩盘,因为市场往往容易被非理性和恐慌情绪控制,就算市场再不好,也一定会有扭转的时机,但我们需要时间来等待,用时间来证明。谨记"别人贪婪时恐惧、别人恐惧时贪婪"的投资哲学,尝试逆向思维,不要一味随波逐流。
  《卓越理财》:您认为当前的理财重点应该偏向于哪方面?
  陈燕:针对目前的市场情况,当前的理财重点我推荐:风险承受力低,属保守型的客户做保守稳健型的产品,如银行推出的信托类或债券类理财产品,时间长的可适当配置一些三到五年的国债或银保产品;风险承受力强的客户,可投资股票,在拥有一定专业知识的基础上,可适当投资于黄金和外汇或期货,但要密切关注国际市场情况;资金实力强的客户可投资于艺术品或文物的收藏,也可关注目前的房地产市场。
  我认为好的理财就是在市场高涨的时候尽可能获取更高的收益,在市场低迷的时候尽可能的止损。理财是投资,是用钱去赚钱,但不是投机。针对目前的市场情况,大家适宜买的基金有债券型和混合型的,建议对基金进行综合分析,挑选出长期稳健适合自己的基金。"要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。"重点推荐选择基金定投,特别是在市场低靡的时候更要坚持长期持有。因为基金定投,能让大脑更清静,身心不再疲劳,也不再每天盯盘。
  另据数据调查显示,目前我国投资者资金主要集中在房产、基金、储蓄、股票四个市场。我认为在个人理财中不可缺少的是一定要配有相关的保险,因为保险是理财的基础,买保险是为了实现财务安全。推荐在35岁以前,应注重保障类的保险产品,如重疾险、意外险、定期寿险、终身寿险、死亡险等;而35岁以后,可选择投资类的保险产品,如万能险、投连险。
  《卓越理财》:目前理财您觉得要注意些什么?
  陈燕:在日常的生活中一定要攒钱,攒钱是理财的起点。要怎样攒钱呢?就是要学会养成量入为出的习惯。攒了钱学会投资,让钱生钱。家庭应急的钱以半年的生活支出为限,如我的流动资金目前就是投资于工行推出的"灵通快线"超短期理财产品,需要钱时方便,不用时放着,预期收益是活期存款2倍以上。做事情要学会把握时机,在决策时多思考。投资也是一样,其本身是严谨、严肃的事情。
  《卓越理财》:您学习完R F P课程后有什么感觉?
  陈燕:在没学RFP前,我了解的是CFP。但通过在清华大学对RFP课程系统的学习后,特别是亲身经历从香港特聘的讲师、保险、基金业的首席分析师授课后,感觉从遥远的云南飞到北京学习不枉此行。
  RFP课程的设计从专业、实际出发,通过对RFP的学习,使我在工作中更加有自信心,不光丰富了我的知识面,而且提高了业务水平,在工作中遇到问题时也都能迎刃而解,想想在清华学习的日子我会更坚强。
 
卓越基金职场阅读阅读大全网站目录投稿:平萱