快生活 - 传播价值、传递关注!

互联网金融背景下商业银行物理渠道转型研究


  【摘 要】互联网技术的快速发展,为互联网金融产业带来了一场划时代的经济变革,对商业银行的经营管理产生了深远的影响,给物理渠道转型带去了机遇和挑战。本文立足于互联网金融背景,阐述商业银行的物理渠道应该如何进行转型,希望能够帮助商业银行构建安全合规的、专业高效的物理渠道体系。
  【关键词】互联网金融;商业银行;物理渠道转型
  互联网金融是一种将互联网技术和计算机技术当做发展基础的新时代金融,它能够将云计算、大数据和搜索引擎与传统的金融行业相结合,促使商业银行的货币、票据实现电子化,可以增加银行服务的综合性以及专业性,为商业银行进行物理渠道转型提供了强有力的支持。
  一、加强网点转型建设,合理进行网点布局
  随着互联网金融的发展,商业银行的传统物理网点受到了极大冲击,同时也为商业银行进行物理渠道转型带来了巨大机遇。由于客户的规模和类型对商业银行的物理渠道起决定作用,影响其服务定位,所以尽管互联网技术和计算机技术高速发展,客户对实体柜台的服务需求也不会消失,更不会摒弃物理网点[1]。但是面对飞速发展的社会经济和科学技术,商业银行也不能仅满足于不会被取代这一点,而是应该把握好这场机遇,结合互联网技术对物理渠道进行转型升级。商业银行应该坚持"客户为中心",为客户提供跨时代、跨地域的金融服务,加强物理网点的转型建设,制定科学的网点运营模式,对网点进行合理布局,实现集约化和精细化。
  对此,商业银行首先可以将客户分类,从实际业务出发,将传统物理网点分为综合型、轻型和旗舰型。综合型主要服务高净值客户群体,为其提供财富管理業务;设立轻型网点的主要目的是进行渠道覆盖;旗舰型则更重视客户的体验,用高质量的服务水平增强商业银行的品牌形象,进而增加市场竞争力。其次,商业银行可以简化银行的交易流程,优化网点分区,在营业网点内部设置自助服务区、客户体验区、柜台理财区,满足客户数字化要求。最后,商业银行还应该实行科学的网点运营模式,优化网点营业人员的劳动组合,提高网点整体运营能力,维持客户黏性,真正实现商业银行传统物理渠道的科学转型。
  二、加快自助渠道建设,推进智能化转型
  面对互联网金融这一发展背景,商业银行应该加快自助银行渠道建设,推进物理渠道智能化转型,通过布置自动化金融服务设备满足客户的金融需求。自助银行具有快捷、高效的特点,它能为客户提供简单易懂的业务操作,智能化的金融业务服务,现在已经成为商业银行物理服务渠道的重要组成部分。
  商业银行在建设自助银行服务渠道时,应该将建设社区银行与离行式自助服务相结合,拓展客户群体,保证商业银行客户群体的多样性和稳定性。对于社区银行的建设,商业银行首先可以在各大高校附近搭建社区银行,将大学生作为客户主体,将这一市场群体的潜力开发出来;其次,商业银行应该重视社区居民的日常生活需求,为居民提供代缴网费、水电费、手机费等便民服务。对于离行式自助银行的建设,商业银行应该大面积增加自助银行的分布范围,尤其应该扩展新城区、人流量较大区域的银行数量,开放自助银行的取款金额限制,添加小额面值的取款钞票,满足大部分客户群体的日常生活需求[2]。除此之外,商业银行还可以利用先进的自助设备开设不同服务渠道,满足不同客户群体的业务需求,实现业务的高效集成,例如客户可以使用大型交互式自助设备获取银行产品服务信息、当前金融市场动态。商业银行通过利用智能设备代替人工服务,能够有效提升业务服务效率,实现物理网点24小时持续服务机制。
  三、促进网上银行发展,实现线上线下协同
  线上渠道与线下渠道一直作为商业银行物理渠道的辩证关系互为补充,二者共同组成银行的服务渠道,是商业银行物理渠道立足于当前互联网金融市场的基础,在未来很长一段时间之内不可能被相互取代。所以银行应该优化线上渠道,促进网上银行发展,将线上渠道与线下渠道相融合,打造出业务能够无缝衔接的网络渠道体系,实现线上线下协同发展,最大程度提高银行物理渠道的服务质量。
  因此,商业银行应该理性面对互联网金融的冲击,主动收集网上银行客户的反馈信息,及时发现并解决客户的问题,努力提高银行服务质量。再则,商业银行可以将互联网技术作为依托,搭建电子商务平台,与拥有丰富客户资源的社会化网络站点展开合作,明确各自任务,发挥各自优势,以此获取更多的客户资源,提高网上银行的运营效率,降低交易成本。例如,商业银行与医院开展合作,客户就能通过网上银行进行挂号、缴费,不仅节省了客户的时间,还减轻了医院人员的工作量,增加了商业银行的业务量。
  四、结束语
  综上所述,互联网技术和计算机技术的广泛应用促进了金融产业的转型和变革,打破了传统金融模式,为商业银行进行物理渠道转型带来了巨大的机遇。所以商业银行只有积极推进网点智能化建设,实现线上线下协同发展,才能使物理渠道在转型中增加市场竞争力。
  【参考文献】
  [1]牛犇.互联网金融背景下商业银行服务渠道转型的研究[J].商场现代化,2018(11):133-134.
  [2]孙梅.商业银行物理渠道转型后营销服务模式转变探讨[J].时代金融,2017(27):106.
 
詹冰互联网金融商业银行职场阅读阅读大全网站目录投稿:初柏