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三张卡定制家庭理财计划


  "80后"阿阳妻子都是事业单位的职工,在朋友们眼中他们的工作稳定,福利待遇也不错,照理说应该能存到不少积蓄,然而事实上并不如此—新婚时购房购车,阿阳几乎花掉了工作前几年攒下的所有存款,随着儿子的降生,家庭开支又多了不少。阿阳坦言其实存不了多少钱,想到日后还要为孩子的教育,以及更长远的退休生活做储备,他们决心要改变这种状况。
  夫妻俩仔细商量以后,拟定了一个家庭理财计划,除去平日开支后,以三张卡来分别承担保险(放心保)、储蓄和旅游基金三大职能。
  孩子出生后,他们就已经为孩子购买了人身和教育储蓄保险,属于长线的保障型投资,加上原来两人就有买的医疗和养老保险、车保等,三个人加起来每年要交两万多元的保费,每到缴交保险的那几个月,就会觉得压力特别大。现在,阿阳将自己的工资卡设为保险卡,以确保每次保费续期之前都有足够的余额扣款。
  妻子的工资卡则被设定为储蓄卡,阿阳工资卡里面续保剩余的钱将会转账到这张储蓄卡当中,如果卡内活期存款达到一定额度,他们就会转存为5年的整存整取定期,同时保留10000元的活期余额作为备用。"现在银行的存款利率还有上浮,我觉得存定期还是比较好的,"阿阳说,"等到存款到一定数额,也会考虑购买保本的理财产品,尝试一下投资。"
  阿阳和妻子都特别喜欢旅行,每年都会出门一两趟,阿阳笑言:"以后也要把孩子培养成旅游"达人",准备从小就带他一起去旅行。"因此,最后一张卡就是存入夫妻俩的年终奖和"意外之财",用来作为家庭旅游和休闲基金。
  这个理财计划实施了几个月,阿阳觉得现在家庭的资产管理比以前有条理多了。理财师说,家庭理财不外乎要满足几大需要—家庭开支、子女教育、养老储备,以及突如其来的用钱需要,因此年轻家庭最好能够及早为未来做好规划,为危机做好准备,像阿阳一家的理财方式其实就是建立了一个家庭复合型理财账户,不同的家庭可以按照各自需要来定制,如设立"还贷卡"、"投资卡"等,无论怎么定制,最重要的是遵守"游戏规则",实现"专户专用"。
 
理财大全赚钱大全网站目录投稿:傲冬