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巧储蓄利息收益跑赢理财产品


  说起目前投资环境,相信很多的朋友都苦不堪言。当各种投资渠道都在给人们添堵的时候,老百姓手头上的那点余钱还能往哪儿投?近期,有位业内的朋友就向笔者推荐了一种投资门槛低,保本无风险,收益还不错理财投资方法。
  保本零风险年收益可超5%
  日前,有位业内人士向笔者提供了一种新的理财投资方式:利用五年定期存款的高回报率,每个月坚持拿出一定的资金,到银行办理5年定期存款。这样5年之后,每个月都能拿到现在投入资金的本金和利息,并形成一个循环。
  这种投资方法最大的特点就是回报率偏高且固定,保本,而且分开每个月投资拉低了投资门槛,比较适合风险承受能力低,每个月又有固定收入的人群。
  该业内人士还告诉笔者,目前中国人民银行公布的五年定期存款年利率是4.75%。但按照国家规定,银行可在人民银行公布的年利率基础上,再上浮10%,达到5.225%,五年后的就可以收到26.1%的利息,回报率超过四分之一。
  假设现在每个月固定投资1万元做5年定期存款,按目前利率,5年后每个月可固定收到拿到2612.5元的利息,并把本金再次投入,在总资金投入不变的情况下每个月都能领到固定的收益。
  比较目前市面上众多在售的理财产品中,只有少数几款理财产品年化收益能超过5%,且均为浮动保本型和浮动非保本型的理财产品,意味着收益并不固定,甚至部分些产品还可能有亏到本金的危险。另外,不同于存款,高收益的理财产品并不是时时刻刻都有,而且还需要交纳一定的产品管理费,并一般设有5万元以上的投资金额门槛。
  每月投资以不超过总收入30%为宜
  据不少银行工作人员透露,目前极少人会选择五年以上的定期存款,其主要原因是五年是一段比较长的时间,如果把存款期定在五年,期间一旦出现急用钱而要动用到存款的时候,就必须提前取款。而即使是部分提前支取,只要离5年期相差一天,取出的那部分资金也只能按活期计算利息,最后很可能会得不偿失。
  但这种每月定存投资的方式不同于普通的定期存款,其最大的优势反而在于灵活。
  因为是每个月固定拿一笔资金做五年期的定期存款作为投资,与普通一次性拿一笔钱去存定期不同,由于每个月之间的存款是独立的而且比较分散,即使你因急需用钱拿出了其中一部分,仍不会影响其他存款的回报率,而且有多少取多少。
  当然,如果真要动用到这笔投资的金额,提取的时候也是有技巧的,那就是"取近不取远"。优先选择最近刚刚存入的资金,而保留早前已存了一定时间,快要到期的存款,保证投资可以尽早取得回报。
  除此之外,每个月的投资金额也没限制,可视实际情况而定。例如这个月手头比较宽裕,可投资多一些,比较紧就少一些,毕竟不是一锤定音的投资,灵活性比较大。但也要提醒投资者,选择每个月投资金额的时候,应该选择家庭负担得起的金额,投资了就尽量不要取出,避免损失。按照理财的黄金比例,每个月的用于投资的资金,不要超过家庭总收入的30%。
  当然,这种投资方法也有一些劣势,就是前五年没有任何的收益,而且收益跟着银行利息变化走,目前的理论收益可能会发生变化。
  银行走访
  两家主动上浮10%收益达5.225%,一家上调0.3%收益为5.05%
  5年定期利率可超5%的银行仅三家
  笔者通过调查发现,目前中山大多数银行只将一年期以内的存款利率上浮了10%,但五年定期存款利率都与人民银行公布的利率保持一致,年利率均为4.75%。仅有农村信用社和试业中的华润银行把五年定期存款利率上浮了10%,年利率达到5.225%。
  而东亚银行则在年利率4.75%的基础上,直接增加0.3%,达到5.05%的五年定期年利率。"我们的VIP用户也有五年定期存款上浮到5.225%的年利率,但是要求客户账号金额必须不少于50万元,不然一个月会扣100元的手续费。"某位东亚银行的工作人员说。
  另一方面,邮政储蓄银行的工作人员袁小姐也告诉笔者,每家银行的地方分行利率都会与总行公布的数据保持一致,分行一般没有自行调整利率的权力,所以平时想比较各大银行的利率是否有上下浮的变换,只需通过网站查询或电话咨询就可以了。
  专业建议
  工商银行 (601398 股吧,行情,资讯,主力买卖)中山分行营业部财富管理中心谭玉兰:
  定期储蓄投资适合低风险承受人群
  谭玉兰认为,这种定期储蓄投资风险很小,投资收益固定也不低,对于一些没时间关注市场的朋友,或风险承受能力低的老人家,不失为一个投资的好方法。但要注意投资的金额是否在可承受能力以内。
  而对于一些时间充裕,经常关注市场动态的朋友,谭玉兰建议也可以考虑一些收益更高的银行产品投资。但她也提醒投资者,目前固定收益的理财产品已经很少了,一般都说浮动收益型的理财产品,其最高年化收益并不意味是最终收益,跟最后得到的收益会有浮动。
 
理财大全赚钱大全网站目录投稿:夏山