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五个理财锦囊帮你看护钱袋子


  春节一番置办之后,您是否剩了一些钱没花完?股市、期市双双休市,账户中是否有闲置资金?9天休市期说长不长、说短也不短,如何使这部分钱保值增值,成为不少市民考虑的问题。对此,本报特选取5个金额区间,让理财顾问教您如何打理闲钱。
  5000元以下:预缴一年水电网费
  临近过年,沈阳白领辛小姐的年终奖除了买年货、包红包之后,还剩3500元。"之前两年这笔钱聚会吃饭、买两件衣服就没了,今年想好好规划一下,但这点儿钱没法买理财产品,跑一趟银行存定期又觉得没什么必要。"
  斟酌之下,辛小姐把这笔钱都花了出去。"先交了全年的物业管理费1200元,又预存了全年960元的电费 (按每月80元计算),再交13个月的10M宽带使用费1000元,还充值了360元的燃气费,一共3520元。"辛小姐说,"这样一来,下一年就不用隔三岔五充值了,感觉下一年有了着落。"
  本报理财顾问侯世易表示,辛小姐这种做法还是比较合理的,提前安排好这些必要的生活支出后,每个月就不需要为此预留资金。去年,辛小姐每月的薪水将近4000元,经常要检查是否欠费,并要预留工资零头来缴费,浪费时间、精力。今年她可以将这部分钱每月凑整,购买定投基金。如果每个月转账500元到基金定投,一年下来,她会获得6000多元的资金,比单纯存3500元合算。
  5000-1万元:可买短期理财产品
  8000元的闲置资金怎么用?在一家国企工作的小孙有些犯愁。除了两笔定存,小孙目前还有8000元闲钱在股市中,白白放十几天让他很不甘心。"最近股价一直在上涨,我就留了一部分钱,想等到春节之后回调的时候介入,如果没有像样的回调,就继续投资别的。"
  侯世易表示,尽管监管趋严,目前市场上还有一些超短期理财产品和债券基金等,如果不希望错过年后股票投资的时间,可以考虑购买这些理财产品。从门槛来看,不少产品的入门金额也并不是很高。
  如果年后也不再打算买股票,8000元的闲置资金适合给自己和家人购买年缴费型的长期保险。小孙过了年就30岁了,可以开始适当规划养老类的保险,为未来增加养老筹码。如果小孙想为父母买保险,除了基础性的意外险和住院医疗险外,可以考虑购买20万元上下的重大疾病保险。
  5-10万元:把关下尝试"同学信托"
  "去年春节假期同学聚会的时候,一个同学说想开山货店,但苦于没有启动资金,我和另外三个同学就每人投了几万元。现在生意不错,已经收回了大半的本金。"前日,从事营销工作的金小姐告诉记者。从商学院毕业的李先生则表示:"同学聚会除了叙旧,也会交流工作情况,去年我们大学同学聚会,一聊之下发现几个人可以合作,我们都笑称这是"同学信托"。"
  如果闲置资金在5万元以上,比较常规的投资方式可以是理财产品、定存、国债、7天通知存款等,此外,基于人脉而生的"熟人投资"在春节聚会潮中也成了常见现象,一般来看,这类投资金额多在几万元,如果经营得比较好,下一年就可以收回成本。
  高收益和"熟人保障"让不少人愿意接受私人投资,但实际风险也较大。金小姐表示:"事儿是饭桌上定的,实际投钱是在1个月后。我们去看了同学的计划和选址,大家心里有数之后才能投钱,最终签的合同还要律师事务所把关。"
  10万元以上:通知存款+信托产品
  "一问别人20万元闲置资金投点儿啥好,总会收到"10万元还不是想买啥就买啥"、"不管投什么都能收回成本吧"这类回复。"在一家中外合资的私企做中层管理的孙先生表示。孙先生最近刚刚卖了一套房,在进行了其他的投资后,手里还剩下20万元,他向记者表示,这笔钱3月份需要做其他的周转,近1个月没什么用,但金额又比较尴尬,"不多不少,买房不够,买理财产品又有点儿多,不知道投什么比较好。"
  本报理财顾问张嫣表示,20万元如果需要随用,可以存7天通知存款。这是一种不约定存期、支取时需提前7天通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,如果不满7天则要按照活期存款利率支付利息。7天通知存款的门槛是5万元,高于5万元应是1万元的整数倍,个人每次支取金额最低为5万元,年利率超过1%,比活期存款合算。另外,孙先生可以按照自己的风险承受能力,拿出20万元的一部分参与信托等具有一定风险、收益又比较高的投资方式,前提是期限要自己拿捏。
  1-5万元:定期储蓄+实物黄金
  赵女士家一笔4万元的5年期定期存款今年到期,目前过年必要的花销家里已经有所预留,并不需要动用这笔钱,而这笔钱距离购买银行理财产品的5万元门槛还差一截,在这种情况下,是否只能继续考虑定期存款?"并不想再存5年,因为孩子明年就上大学了,需要一笔钱。"赵女士对记者表示,"实际也不在乎一个春节假期,如果节后有更好的投资方式,假期闲置也没什么。"
  侯世易建议,如果短期内没有比较成熟的投资目标,建议拿出2-3万元资金继续存一年期的银行定期储蓄,因为教育储备金需要稳定保值。此外,可以考虑实物黄金、基金作为辅助的投资方式。
  实物黄金的投资可以限制在10-50克,即使明年回购不合算,还可以继续留存;基金的购买和赎回相对比较灵活,上半年结构性行情可期,相对的收益率也值得期待。此外,理财产品也有门槛比较低的,目前正是高收益率理财产品扎堆上市的时候,建议赵女士及早选择。
 
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