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卡叔教你变身信用卡达人


  在你的收入、福利都不增加的情况下,只要消费时精明一点,就能比现在活得好50%!坚决贯彻我们的用卡宗旨占尽银行便宜!
  "卡叔"林福兴今年41岁,草根出身,2011年实现财务自由,开始享受闲逸的退休生活。
  叫他"卡叔",不是因为年龄,只关乎他在"信用卡江湖"中的资历与"段位",就像成龙,任你多大腕的明星,见了他都得喊一声"大哥"。
  "信用卡是万恶的银行送给你的最好的礼物"。2003年,林福兴就拥有了他人生中的第一张信用卡,但直到2005年去上海工作,才算真正对信用卡的使用开了窍。目前他拥有除兴业银行、农业银行、光大银行及地方银行之外所有银行的信用卡,其中包括4张白金卡。只要能刷卡的地方,他就绝对不会用现金!
  "我曾经得到过某银行100万积分,并把它换成里程,变成了我的机票;招行第一次办刷卡满足条件送1000元现金活动,就被我得到了。至于什么德国双立人锅具等实物优惠,只要稍微规划一下就能得到!"
  如果你办卡已经1~2年,虽然平时常用,但是具体什么时间刷、刷什么、怎么刷,心里还没有一本账,不妨跟"卡叔"学两招,绝对可以让你刷卡段位更晋一级。
  "卡叔"支招:多办卡等于增加现金
  在网上,很多"信用卡入门教程"都告诉大家不要多办卡,一般以2~3张为宜,但是林福兴的观点却截然相反一定要多办卡!至少5张!但这个"多"不是指卡的数量,而是指银行的数量。
  拥有多家银行信用卡的好处是,不同银行所覆盖的商户和优惠资源不尽相同,优惠力度也有差异。拥有多家银行的卡,你可以根据所需,对不同活动有针对性地选择,比如以距离最优为原则,或是哪些活动更在你日常消费清单内。
  此外,当你办有多家不同银行的信用卡时,相当于你的信用额度已累积起来了。比如每张卡的信用额度都是2万元,你办了5张卡后,综合起来就相当于拥有一张"10万元"信用额度的卡。这可以满足你大额消费的需求,又增加了你手里的现金流,省下的钱,不管是生息还是做投资,都是升值的。
  但就如女人多了会有麻烦,卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题,你没有时间去读所有发卡行的促销信息;第二,你有可能会漏还款;第三,每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求,一般是一年至少刷5~6次。这听起来简单,但一旦卡片多了,极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡,你却不得不交个三五百元的冤枉钱。
  "卡叔"支招:善用APP,懒人变达人
  是不是懒人就不能多办信用卡了?没有关系,巧用移动互联网工具,照样让你轻松玩转多张卡,账单再多也不用担心还款日过期的问题。
  现在比较炫酷的要数手机APP,它来管理卡片和还款非常简便、及时。
  推荐一:51信用卡管家
  它的功能是记录下你每一张卡的信息后,把信用卡绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件,不用你去输还款的时间和金额,它在后台都帮你完成。里面还可以设定提醒功能,在还款日前几天提示你。
  推荐二:卡惠
  当你拥有很多张信用卡后,其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的。卡惠的好处在于不用你自己去记这些,它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息。比如你去一家商场,卡惠就会"告诉"你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动,你拥有其中哪些信用卡;如果你逛累了想去吃饭,卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠,这些餐厅需要哪家银行的信用卡、优惠程度等,你直接选择就是了。
  "卡叔"支招:经常出国要建"外汇账户"
  如果你经常出国,建议Visa、万事达、银联卡3张都要办,但是你可以将其分配在不同的银行,比如招商银行配Visa卡,中国银行办银联卡,中信银行再来一张万事达卡。
  另外,还要根据所去国家或地区,办一张多币种信用卡。比如去香港购物多的人,建议办一张港币加人民币的卡;经常去欧洲,就办一张欧元加人民币的卡。"欧元卡"在国内只有中国银行发行,一旦你办了这种卡,你就拥有两个账户了:一个是欧元账户,一个是人民币账户。
  相比之下,如果拿一张美元加人民币的卡去欧洲刷,在没有银联线路的情况下,消费的钱是先把人民币转换成美元,再转换成欧元,无形中增加了很多费率。但办这种卡有个前提你的消费要具有一定的量,否则办卡还为时过早。
  "卡叔"支招:拔苗助长,早日变身VIP
  大家都知道,信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡,卡级越高,优惠越多,相应的办卡资格和年费也越高。
  当我们拥有一张白金卡,首先会得到较高的信用额度,一般为5万~20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外,白金卡的权益还有很多,比较实惠的有:每年赠送价值600元的体检,比普通体检项目多,体检权益也可以转让给家人或者朋友;再就是它的免费洗牙服务,你可以挑市面上最好的口腔医院去洗,比如德国瑞尔齿科,它的品质和服务与普通医院有巨大区别;对于经常出差的人,则每年6次免费贵宾登机最受欢迎(贵宾登机的价格为每次260元)。
  但有些银行对白金卡客户要求多多,例如招商银行,白金卡的年费为3600元,想要免年费?可以!但你年积分必须达到1万(消费20元换1积分)。因此,你的年消费至少要20万元以上,一般的工薪阶层很难达到。
  那是不是我们这些屌丝就得乖乖放弃?No,只要你按"卡叔"的办法来做,月刷4000元或年刷5万元就可以实现!
  招商银行对白金卡权益的规定里写着:生日当天刷卡,积分可以翻10倍。林福兴建议大家,将大额消费延迟到生日当天进行,比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等,都挪至生日当天缴纳或消费,很容易就能刷满2万元,达到银行的要求。
  其它银行的信用卡管理要相对宽松很多,细读它的权益规定,"拔苗助长",可以让银行给你的优惠唾手可得。
  "卡叔"支招:巧用信用卡延伸功能
  免抵押贷款。这是信用卡延伸的小额信贷业余,利率低于商业贷款,但是高于房贷,一般可以贷到5000元到20万元。优点在于操作简单,不需要抵押物。如有一些小的投资急需用钱,或是装修、买房等都可以用到。
  跨区、跨行转账免费功能。信用卡在任何地方存钱都是免费的,如家长给在异地上学的孩子存生活费,就可以通过信用卡来转。
  尤其是孩子在欧洲留学的家庭,办一张人民币和欧元的双币卡,家长在中国境内给他存钱,孩子消费时尽量刷卡,有银联的情况下走银联,没有银联的话走欧元账户,你会发现,连跨国的费率都省了。
  Tips:
  这些方法懒人也用得到
  1. 银行的信用卡业务里,有个产品功能叫作自动设定还款时间和还款借记账户。开通信用卡网银后,设定自动还款时间,银行会自动还款。
  2. 很多股份制商业银行都有一个优势跨行跨地转账免费,比如光大银行、兴业银行等。可以办一张这种银行的借记卡,作为专门的还款账户,统一为不同银行的信用卡还款,省钱又省力。
  不提现,不分期,不循环授信
  提现、分期付款以及循环授信,这3项是信用卡利润来源的最大项目,也是费率最高的3项。很多人在急用钱的时候,会去ATM提现。提现有提现费,再加上高利率银行最欢迎的就是这类人!
  "卡叔"信用卡排行榜
  林福兴将银行信用卡分成3个梯队,第一梯队包括交通银行、中信银行、招商银行,其中交通银行信用卡最好用。
  第一梯队 交通银行>中信银行>招商银行
  交通银行信用卡
  交通银行的活动非常亲民,我参与最多的是它的"超级星期五":每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%,白金卡返10%;有车族周五加油也是同等优惠,完全超过了油价每次上涨的幅度(3%~4%)。此外,达到消费标准,每月还有一次10元看电影的优惠。
  中信银行信用卡
  意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司,很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱,但中信办过一个活动9个积分就可兑换万宁超市30元的商品,一个月可以用两次。"白得"60元的商品,超级实惠!
  招商银行信用卡
  招行信用卡是最早在信用卡和网银业务上发力的银行,虽然积分条件苛刻,但胜在使用方便。无论你是手机支付还是电子支付,招行都是开通最早和使用最便捷的那一家。不过最近没有太多有吸引力的活动了。
  第二梯队 广发银行等股份制商业银行
  广发银行信用卡
  有些活动还是很有竞争力的,如在合作商户消费,规定时间买一送一或打五折等,但是它的竞争力和创新力还不够,90%的活动在抄袭中信银行。
  第三梯队:四大国有银行
  国有银行
  相对死板。它的高明之处在于,总是有能力让大家不知道它们活动的存在,有可能是活动不连贯的原因。
 
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