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创业企业融资瓶颈待破


  小微企业是国民经济的重要组成部分,是市场经济中较为活跃的经济主体。目前,我国中小企业占比超过99%,对我国GDP的贡献超过60%,对税收的贡献超过50%,提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发。但小微企业也是市场经济中较为脆弱的群体,小微企业的融资难、融资贵问题一直备受社会各界的高度关注。在过去的2015年度,普惠金融对中小企业融资起到了多大帮助?不同机构在普惠金融中贡献了多少力量?融360大数据研究院披露的数据显示:创业难,贷款更难!
  融资难易临界点
  60分是融资难易临界分,数值在60~75分之间表示普惠金融服务合格,75分以上意味着良好。数值在25~60分之间意味着普惠金融服务较差,25分以下则表示基本不能获得普惠金融服务。
  不同机构的"普惠分"
  从"普"和"惠"两个层面分析小微企业所获得金融朋务状况,最终的普惠得分,分别由普得分和惠得分加权平均求得。加权平均后,2015年度银行和小贷的普惠得分齐平,为65分;P2P的普惠得分为60分。
  普得分方面,P2P平台与小贷公司差距较小,分别为80分和82分,主要体现在对小微企业服务的准入门槛上;银行得分为49分,得分较低。在惠得分方面,银行得分最高为81分,主要体现在贷款费率方面有较大优势;P2P平台和小贷公司得分较低,分别为38分和48分。
  三类机构利率区间产品
  按"风险定价"原则,银行对规避风险的要求高,对服务对象的准入门槛较高,但是收取的利率也就较低,小贷次之,P2P的风险最高,收取的利息也最高,门槛也最低。根据融360统计,49%的小微企业产品月利率超过3%,其中82%的小贷公司和92%的P2P平台产品依然达到高利貸水平。
  三类机构的平均放款金额满足率,按银行、小贷、P2P顺序排列,依次为34%、41%、29%,可提前还款产品占比分别为67%、82%、87%。
  创业难,贷款更难
  随着我国经济发展迈入新常态,推动"大众创业、万众创新",对于进一步激发全社会创业、创新的活力,具有非常重要的作用。小微企业是创新创业群体中的主力,创业贷款相关的金融支持是社会关注的焦点。但是现实中,创业贷款的获取却并不容易。
  银行创业贷产品与其他两类机构利率相差巨大,产品种类也较少,准入门槛高,大多需要担保和抵押,创业企业难以从银行获得贷款;小贷公司与P2P平台创业产品种类较多,但是利率高,额度小,借款周期短,难以满足创业者需求。
  贷款审批时间是资金需求方最为关注的重点之一,流动性对企业的运营至关重要。政府扶持的创业贷款审批平均天数最长,为35天;P2P平台不小贷公司创业贷款审批平均天数最短,为5天,办理手续最为简单;银行创业贷款审批平均天数为14天,介于前两者之间。
 
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