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好好赚钱投资理财前先问自己这个问


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  这是书语人间为你解读的第214本书
  《好好赚钱》
  今天,灵遥将继续为你带来《好好赚钱》一书的共读。
  昨天,我们聊到了「五险一金」都分别是什么,以及它们都能够给我们带来什么样的保障(更多内容,请戳:好好赚钱 ⑤ | 亏大了!交了这么多年的五险一金,竟然才知道怎么用!)。
  在灵遥看来,有了五险一金后,我们的生活便有了基本的保障,使得我们在退休后、生病时、生育时,也能维持我们生活的正常运转。
  不过,五险一金能够带给我们的保障,是十分有限的,它可以带给你基本的保障,但却无法让你过上好日子,所以,你还得思考如何用钱来替自己赚钱,即「投资理财」。
  但是,想要让自己的财富,保持一个稳定的增长,是一件需要理智的事情。
  常言道,好的开始,便是成功的一半,那么,对投资来说,什么才是好的开始呢?
  在网上随口提出「我月入xxx元,应该如何理财,或是购买什么样的产品」,还是「xxx平台上的xxx产品靠谱吗?」等问题,都不是明智的开始。
  你要做的,是在投资前,先弄清下面这5个问题。
  01.
  问题1:   你该追求多高的收益率?   在与身边不少小伙伴聊天的时候,灵遥发现,许多人在考虑投资收益率时,往往会低估了时间和复利的效用,只想着越快越好,越多越好。   结果,越是抱有这样想法的人,越是容易在投资时,被人骗走多年存下的辛苦钱。   一方面,你投资时的收益率,其实对你要承担的风险的一个补偿,也就是说,一个产品但凡它的收益率越高,那么,它背后的风险也就越多,你亏损的概率也就越大。   另一方面,不同人对风险的承受力是不同的。如果你全家都指望着的养活,你还把钱投入到高风险的产品里去,是一种很不负责的行为。   那么,作为一个投资者,到底追求多高的收益率对你来说,是合理的呢?   答案是,得看你是什么类型的投资者,一般来说可以通过「风险评估问卷」获得。灵遥个人建议,按照实际情况来填写,正确地评估你的风险。   图 | 《好好赚钱》   现在,我们来一起看一下上面的这张表格:   如果你是一个能够承受高风险人,那么,你便可以配置较高的资金在权益类产品,如,股票或是股票基金上,尝试追求10%+的年化收益率。   但是,如果你是一个风险承受能力较低的保守型投资者,那么追求一个5%的年化收益率对你来说,就是合适的。   这也应证了一句话,叫做「投资有风险,入市需谨慎」,在没有把碗准备好以前,砸中你的,可能不是馅饼,而是毒药。   02.
  问题2:   你如何实现目标收益率?   有了对收益率的合理预期后,你要回答的第二个问题,便是 —— 你知道你自己都可以通过哪些投资来获得你预期的回报吗?   首先,你要明确一点,投资投的,是一家公司的未来价值。   也就是说,无论你是选择购入一家公司的股票,还是把钱借给一家公司,你搏的都是有朝一日,这家公司能够创造超乎你预期的价值。   在头脑里建立起了「价值」这个概念后,你便会发现,那些承诺投入10000元,让你不到一个月便能够赚到3000元的互助项目,其实是一个骗局。   你想呀,投入10000元,每月赚3000元,便意味着这个项目必须要实现超过300%的年化收益率。这么高的增长率,很明显就是不现实的,谁要接最后一棒,你就会输得最惨。   图 | 《好好赚钱》   弄懂了实现目标收益率的方式后,我们再来看一下可以投资的产品:   第一类是现金投资,有货币基金、银行的定期存单、国债逆回购等等,第二类是债券类投资,有P2P、国债、企业债等等,第三类是权益类投资,有股权、股票、股票基金等等,第四类是商品实物类投资,有黄金、石油、大豆等。   图 | 《好好赚钱》   不同投资标的的风险是不同的,风险最低的是现金类投资和银行类投资,其次是商品实物类投资和债权投资,最高的是股权投资。   当然了,这个风险程度也不是绝对的,比如,债权中的P2P就是一类风险较高的投资。   03.
  问题3:   该从哪些方面来考察你的投资?   对一个投资者来说,投资中发生的最悲剧的事情,莫过于「高价买入,低价卖出」了。   那么,如何才能够避免掉入「跟风操作」导致的亏损呢?答案是,用「检查清单」来自查,避免错误信息的扰乱。   在这张清单上,作者总共为我们准备了14个小问题,请在投资前花个5分钟填写它们吧:   我的投入金额是 ,占总资产的 %;   我需要付出的研究时间为 小时/周,对我来说是(少/一般/多);   对这笔钱,我是否有明确的用途?若有,我打算在 (时间)保证 的资金;若无,理想状态下,到 (时间),这笔资金将变成 元,最差状态下,到 (时间),这笔资金将变成 元;   当前的大环境,我认为(适合/不适合)投资,我的理由是 。   现在的价格是(高估/低估),我将在 买进,在 元卖出。   该产品背后的具体投资产品是?比例分别是?   这个产品是否有担保/杠杆/转让等特殊设计?   该产品的发行人是?参与人都有?   若有固定的投资期间,是从 到 ;若没有,我打算投资   该产品的预期收益率是 %   我能够承受的最大亏损为 %,实际可能发生的最大亏损是 ,对我来说是(低/中/高 )   我需要付出 的交易费用,包括:   该产品在交易时都哪些限制?   综合上面的分析,我将在(情况)时卖出。   04.
  问题4:   除了银行外,我有哪些靠谱的金融机构可以选择?   首先,你要知道,金融行业本身的门槛是很高的,涉及到了经济学、社会学、心理学、投资学、产业相关学科等,不是每一个人都是从事的,你得选择有牌照的正规机构,才能够保证资金的安全。   其次,投资时,你是用钱去购买某一个产品,是希望在未来取得收益。   为了避免产品发行商在收到钱后,偷偷跑路,你得去看它们是否有和银行签订资金托管协议,交由银行代为管理这笔资金。   因为,唯有同时满足了牌照齐全,和资金托管的金融机构,才是正规的机构。至于,那些街头无证经营的皮包公司,还是省省吧。   05.
  问题5:   开始投资前,这4个账户你都开好了吗?   弄清楚了这4个问题后,你便开始走上了一条投资的大路。不过,在开始投资前,别忘了先去开好这4个账户。   第一个,叫做银行账户。   你最好办2张卡,把日常消费和投资区分开来,分别管理。比如,你可以把工资卡当成是日常消费账户,然后,再选择一张专门的银行卡来绑定各类投资账户,购买理财产品等等。   第二个,叫做货币基金账户,余额宝和微信的零钱通都可以是你的选择。   第三个,叫做互联网基金账户,除了通过股票账户和银行账户购买外,你还可以选择一个第三方基金代销平台。   一般来说,它的手续费更低,产品种类也会更加地齐全。只要手机、身份证、银行卡和WiFi,便能够轻松搞定。   第四个,叫做股票账户,开设点是在证券公司及其各大网点。   一般来说,交易的佣金(费用)和办理业务手续的便利程度等,都是你要考虑的。   以上,便是今天的内容。   常言道,有备,才能无患,放在理财这件事情上,同样如此。   你只有在理财前,做好了充分的准备,对自己的实力、承担风险的能力,和手里的资金金额都做到心里有数,才能够不在投资的路上上当受骗,让辛苦赚来的钱,打了水漂。   那么,读完这篇文章后,这5个与理财有关的问题,你都有答案了吗?如果有,那么,灵遥先在这里,预祝你财源广进咯~   祝好!
 
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